Tagg-arkiv för: pension

Två orange kuvert

Orange kuvert
Varje gång jag tänker på den allmänna pensionen känns det bra att vår plan även täcker upp för vår pension. Som jag skrev här kommer våra inkomster, om allt blir som vi har tänkt, vara som störst under pensionen.

Med tanke på att min sambo är den som tagit ut mest föräldraledighet för vårt första barn, och även kommer att göra det för nästa (av flera olika skäl), ser givetvis hennes kuvert lite annorlunda ut än mitt. Föräldraledigheten påverkar hur mycket man tjänar in till sin pension. För att kompensera föräldrar ekonomiskt för detta finns dock pensionsrätt för barnår. Med detta inräknat inser vi att skillnaden inte blir alltför stor mellan oss. Mer information finns på Pensionsmyndigheten.se. Alternativ 3 på hemsidan innebär även att man till och med kan öka sin pension tack vare barnår. Alltså viktigt att läsa och tänka på att föräldraledighet eller minskad arbetstid inte alltid påverkar pensionen negativt.

Generellt lägger vi inte mycket tid på vår pension. Vi byter fonder i PPM några gånger per år och fokus ligger på en stadig avkastning med bra riskspridning. Varje år följer jag dock upp hur värdeförhållandet mellan PPM och totala allmänna pensionen hos oss är. Av allmänna pensionen är 13,5135% dedikerat till PPM (2,5% av lönen). Majoriteten 86,4865% (16% av lönen) är alltså inkomstpension. Det jag är mest intresserad av är att vi över tid lyckas nå en högre andel i värdet på vår premiepension än den insatta andelen (13,51%), genom bättre avkastning än den på inkomstpensionen. Även om vi bara ser allmänna pensionen som en bonus, vill vi så klart ha en hög bonus.

Nästa steg för oss blir att sätta oss in i tjänstepensionen. För min del handlar det inte längre om tusentals kronor på årsbasis utan istället tiotusentals. Den delen vågar jag lita mer på då den inte styrs av politiken (om man jämför med PPM). Tyvärr är det dock lite mer komplext än PPM; flera aktörer som man ska välja hos då tidigare arbetsgivare haft olika avtal. Även valmöjligheterna kan inte jämföras med PPM och inte heller flexibiliteten med frekventa byten.

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Två orange kuvert

Störst inkomst som pensionär

Har gått igenom de olika funktionerna som finns på Minpension.se nu på morgonen. Då vi utgår ifrån att vi inte ska behöva jobba som anställda i mer än 10-15 år till, och ska kunna leva på avkastningen på våra besparingar, har jag inte funderat särskilt mycket på pensionen. Det framhävs dock en del under löneförhandling osv. hur bra pensionsavsättningar företaget erbjuder, så det handlar om en del pengar på 10 år. Därtill kommer den allmänna pensionen.

Nedan ett diagram över hur kurvan över totala inkomsterna för vår del i stora drag skulle kunna se ut:

Total inkomst

Våra passiva inkomster kommer vara på samma nivå från det att vi slutar jobba (förutsatt att vi inte säljer av tillgångar). När vi uppnår allmänna pensionsåldern så adderas dock dessa utbetalningar. I och med att vi i nuläget sparar 40-50% av våra inkomster, innebär det att vi faktiskt kommer att ha mer pengar som pensionärer.

Nu finns det möjligheten att ta ut delar av pensionen redan tidigare, det handlar dock inte om många år. Om man ser till totala summan pengar som är låsta tills pensionsåldern, motsvarar det ett fint boende.

Jag börjar fundera mer och mer kring hur dagens pensionssystem påverkar Sverige i sin helhet. För oss innebär det förmodligen en stor nackdel, dock någon slags försäkring om inte allt går enligt plan. Många andra förlitar sig lite för mycket på att staten ska finansiera ens liv när man inte ska jobba längre. Systemet i sig är dessutom inte det lättaste att förstå sig på och då en del ansvar har lagts över på individen (PPM exempelvis), innebär det att individen även måste ha kunskap om hur man ska förvalta det. Samtidigt är man väldigt låst till ett begränsat antal valmöjligheter när det gäller PPM och tjänstepension. För mig som verkligen har ett intresse, samt kunskap, för att uppnå en hög avkastning, är det ”tråkigt” att behöva välja fonder och inte kunna sammanställa en egen portfölj av olika bolag själv.

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Störst inkomst som pensionär

Egenföretagarens verklighet

I inlägget Egenföretagarens chans började jag beskriva hur en förre detta anställd fått möjligheten att öka inkomsterna i företaget genom att jobba som underkonsult. Kontraktet skrev han på dagen efter att vi hade satt ihop ett timpris. Han blev faktiskt erbjuden 20% mer än vad vi kom fram till var det minsta för att välja bort anställningstryggheten.

Personen det rör sig om är fortfarande så ung att egenavgifterna är reducerade (det togs inte med i kalkylen), så även om allt skattas och inga investeringar i företaget görs kommer nettolönen vara en hel del högre än motsvarande som anställd.

Extra inkomsten ska även kompensera för den tiden som går åt till administration. Det är lätt att glömma timmarna en egenföretagare ska jobba men inte kan fakturera. Bokföring, skatte/momsdeklarationer osv. ska göras. Något som jag erbjudit mig hjälpa till med är att investera en del pengar till pensionen, då personen själv efterfrågade tips på vad han skulle hitta på nu när inte arbetsgivaren avsätter något extra. Det lutar åt att avsätta en del i IPS varje år samt köpa aktier i ISK. Frågan är hur mycket som är rimligt att avsätta? IPS har 12k som är avdragsgillt per år. Sedan tycker jag att man dessutom utan problem borde avsätta 20k åren som man tjänar mycket pengar. Det är viktig att dessa pengar enbart används för att generera passiva inkomster, då tänker jag allt från aktier till hyreshus.
Det är kul att kunna hjälpa till och se den ekonomiska utvecklingen för någon som inte är särskilt intresserad av ekonomi men trots det tänker långsiktigt. Det som triggar mig mest är att jag hade behövt den hjälpen i samma ålder och då varit en bit längre på vägen nu.

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Egenföretagarens verklighet

Swedish Greys - ett WordPress-tema från Nordic Themepark.