Tagg-arkiv för: Investera

Planen har ändrats

När vi igår började prata om framtiden var det många tankar vi skulle sätta ord på. Vi har haft så mycket att göra på sistone att när vi nu väl satte oss ner för att dricka kaffe medan lilleman tog sin middagsvila så vällde orden fram. Resultatet blev nästan en helomvändning jämfört vad vi tidigare kommit fram till.

En viktig ändring mot tidigare mål är att köp av egen villa prioriterats om. Vi har kommit fram till att vi inte skulle öka vår livskvalitet i särskilt hög grad genom att äga en villa i nuläget, då vi inte ser några arbetsmöjligheter i närheten av våra familjer för den närmaste framtiden. Vi tror att vi kommer att behöva ha en etablerad egen firma med med möjlighet att arbeta hemifrån för att våga bosätta oss i det området. Därmed inte sagt att vi inte kommer att köpa någon fastighet närmaste tiden om priset är rätt.

Vi har satt upp våra långsiktiga mål och sedan gått igenom hur vi ska lyckas skapa oss dessa förutsättningar ur ett längre perspektiv. Vi har även satt upp några lite kortsiktigare mål och för dem satt upp en något mer konkret plan.

Långsiktiga mål

  • Ha möjlighet och råd att vara lediga minst 6 månader per år för att kunna göra vad vi vill
  • Eget företag/arbete med flexibla arbetstider
  • En egen mindre gård med hög grad av självförsörjning vad gäller grönsaker och frukt

Kortsiktiga mål

  • Investera 40-50% av vår inkomst för att nå de långsiktiga målen
  • Byta arbeten/starta eget företag för att öka våra löner så att vi kan vara lediga 8-12 veckor per år
  • Byta arbeten/starta eget företag för att få möjligheten att vara lediga 8-12 veckor per år
  • Byta boende till en lägenhet/ett hus med mer möjlighet till utevistelse och olika hobbyer

Sparandet är en mycket viktig del för oss. Efter att bilköpet rensats bort så har vi sedan årsskiftet snittat lite mer än 15.000 kr i månaden. Både jag och K kommer få några tusen mer i lön under hösten (jag pga. fler arbetstimmar per månad och K pga. OB). Därmed känns 200.000 kr i sparande per år inte som ett orimligt mål, så länge båda har arbete eller full föräldrapenning (planen är att öka den summan inom två år med minst 50%). Jag räknar här även med att första punkten med minst 2 månaders ledighet per år ingår. Vi har tillräckligt många dagar kvar att plocka ut för att kunna klara 8-10 veckors semester närmaste 4 åren.

Den första punkten vi diskuterade var vi helt eniga om. Vi vill vara lediga 2-3 månader varje år och jobba 40 timmar per vecka resterande 9-10 månaderna. Det är den prioriteringen som känns viktigast just nu för att ta vara på tiden med lilleman. Vi vill hellre kunna vara lediga längre perioder och spendera en del av den tiden ihop med våra familjer, istället för att umgås fler kortare helger som lätt blir stressiga med för många bokade aktiviteter/besök. Sedan räknade vi hur mycket vi varit lediga från våra jobb de senaste åren. Senaste 3 åren har vi snittat 8-12 veckors semester. Detta innebar dock övertidsarbete resterande månader.

Hur vi ska nå dessa mål kommer vi att ta upp i kommande inlägg.

/J&K

Posted in Arbete vs. Fritid, Ekonomi med fokus på investering, Husplaner | Kommentarer inaktiverade för Planen har ändrats

Ett alternativt tankesätt att diversifiera och hedga vår portfölj

Nu i startgropen till att utforma riktlinjer till vår egen portfölj plockar vi fram lite tankar vi har haft länge. En del investerare har exempelvis som mål att uppnå så hög sharpekvot som möjligt (riskjusterad avkastning tillämpas inom portföljvalsteorierna). Andra investerare lägger krutet på att uppnå en hög(sta) direktavkastning på investerade medel. Ofta är målet att uppnå så bra avkastning som möjligt helt enkelt.

För oss är det egentligen samma (att uppnå så hög avkastning som möjligt), men vårt egentliga mål är att i framtiden kunna leva på våra passiva inkomster. På något sätt kan vi inte släppa tanken att vi borde matcha levnadsutgifterna mot passiva inkomster (utdelningar) från samma bransch. En grundtanke vore att sätta som mål att när våra utgifter för mat utgör 20% av våra totala utgifter även se till så att 20% av totala utdelningarna (alternativ samma summa) i framtiden härstammar från denna bransch. Ökar matpriserna så ska förhoppningsvis även vinsten och därmed utdelningarna från bolag verksamma i den branschen öka. Vi har ingen aning om hur våra utgifter kommer vara fördelade om 20 år. Däremot kan vi lättare förutsäga vilka vanor vi kommer att ha. Här är även minimalism en viktig del som ska hjälpa oss. Att konsumera mindre av det onödiga gör att ens utgifter går till de branscher som behövs mest, exempelvis mat och boende. När klasskillnaderna i samhället ökar kommer färre konsumera onödiga prylar och därmed även företagen som tillverkar/säljer dessa ge sämre avkastning. Även om företag som Äpplet omsätter mycket och i nuläget genererar bra vinster, så kommer konsumentvanorna med ganska hög sannolikhet ändras i i framtiden.

Mat kommer vi att behöva bra länge till, även energi, telefoni (eftersom vi inte är rationella och bara använder Skype), internet, någon form av transportmedel, försäkringar, hus/lägenheter, utbildning, äldreomsorg, toalettpapper, medicin etc. Ja listan kan göras lång på det vi kan kalla nödvändiga utgifter. Minst lika lång kan listan på utgifter som man kan vara utan eller halvera göras och därmed indirekt bolag som man kan tänka sig kommer ge sämre vinster till sina ägare i framtiden. Någon gång kommer krediterna att behöva minskas, det gäller inte bara för Sverige och då drar man ner på konsumtionen av onödiga prylar i första hand.

Tänk er själva om vanorna vad det gäller bilköp ändras i större omfattning. Att bilen enbart ses som ett transportmedel och ingen statusprodukt. Att folk inte kan låna på huset för att köpa en bil längre. Man bestämmer sig för att behålla sin bil i tio år istället för tre. Antagligen skulle andrahandsmarknaden blir dyrare och nya bilar skulle sälja i billigare och mindre alternativ. Sådana förändringar skulle nog påverka en del bolag i den branschen och därmed avkastningen från bolagen generellt.

Vi har tänkt mycket på det sättet och är medvetna om att man inte kan skapa en portfölj baserad på det villkoret fullt ut. Däremot ska det tänket hjälpa oss att investera i rätt branscher/bolag från vårt perspektiv. Då våra utgifter till största del är sådana som vi inte kan eller vill undvika för att kunna må bra kommer dessa troligtvis även finnas kvar i framtiden för oss. Dessutom är nog det flesta utgifterna som vi har även samma för alla andra i vårt samhället som lever ett ”bra” liv och kommer vara de sista man kan spara in på.

Hur funderar ni kring denna typ av hegde? Är det någon som tillämpar liknande i nuläget och kan berätta om lite resonemang kring hur det har gått?

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | 4 Kommentarer

Erfarenheter och kunskap om att investera i aktier

Under min utbildning fick jag mycket kunskap om företagsvärdering, och olika bolags nyckeltal och årsredovisningar har jag sedan dess läst i mängder. Första fonderna köpte jag själv när jag var 18 år, utan någon som helst kunskap om vare sig makroekonomi eller företagsanalys. Golden Ocean Group var första aktien jag tradade. Då hade jag lärt mig en del om företagsanalyser. De senaste åren har vi handlat en del i aktier och lärt oss otroligt mycket om just marknaden och oss själva. Hur vi tänker när aktier går upp eller ner, hur det påverkar oss psykiskt.

Att enbart kunna värdera företag och analysera makroekonomiska förutsättningarna räcker inte. Man måste även kunna fatta ”rationella” beslut som inte påverkas av ens egna känslor. Som inledning kan jag rekommendera er att läsa boken ”Psychology of Investing” skriven av Nofsinger (den borde läsas varje år som en påminnelse). Boken är lättförståelig även för en ickeekonom, med bra exempel som alla kan relatera till.

Att börja handla med mindre summor har varit en bra erfarenhet för oss. Vara med om ned- och uppgångar på marknaden och i enstaka branscher. Att må bra under resan är prio ett för oss. Vi vill undvika att ligga sömnlösa på nätterna för att portföljen gått ner och kunna köpa aktier när det på marknaden ser ut som värst. Vi kommer säkerligen fatta beslut som senare inte visar sig ge önskad avkastning, men det är vi medvetna om och sådana händelser ska inte hindra oss från att fortsätta försöka. Just detta är svårt att genomföra utan att ens egna känslor ska påverka besluten.

Läsa andra bloggar som exempelvis http://agamintid.blogspot.se/, http://finanskvinnan.blogspot.se/ eller http://dollarmiljonaren.blogspot.se/ har ökat vår kunskap om hur praktiken fungerar, den kunskapen skulle tagit oss många, många år att själva införskaffa oss genom egna erfarenheter. Vi tolkar inte dessa som konkreta köp- eller säljrekommendationer utan som tips (beskrivningar av verkligheten) på hur någon resonerar kring sina investeringar efter att kommit en bit längre på sin resa än oss.  Den kunskapen är svår att skaffa sig i läroböcker och vi som inte har familj eller vänner med samma tankar har inga att fråga om deras egna erfarenheter. Dessutom ger de flesta bloggar en ökad motivation. Att kunna fastställa mål som är rimliga och som även andra kunnat uppnå samt att känna att vi inte är dem enda som valt att ge oss in på den resan här på jorden.

Kommande veckor ska vi utforma riktlinjer och ramar för vilka krav en aktie i vår portfölj samt själva portföljen ska uppfylla.

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Erfarenheter och kunskap om att investera i aktier

Swedish Greys - ett WordPress-tema från Nordic Themepark.