Tagg-arkiv för: investera i livet

Målet med resan

Vårt mål med att ge oss in på den här resan är att skapa förutsättningarna för oss att uppnå det vi önskar i livet. Vi önskar oss tid att spendera med nära och kära. Möjligheten att inte arbeta 8-17 varje dag året ut, utan att själva kunna påverka vår arbetstid. Vi vill kunna resa på långa semestrar, där vi får vila upp oss, uppleva nya kulturer och möta nya människor, inspireras och få ny energi.

En dröm vi har är att kunna skaffa oss en gård, där vi kan ha frukt- och grönsaksodling. Det skulle bidra till självförsörjning och vi skulle få möjlighet att arbeta mer fysiskt. Att enbart arbeta på kontor och inte ha möjlighet till fysiskt arbete, är något vi båda ogillar nu när vi bor mitt i stan i en tvåa. Vi längtar efter egenodlad mat och utrymme för lillen att leka utomhus i naturen.

Finansiell trygghet innebär för oss att vi troligtvis kommer att leva med en standard som vi är nöjda med resten av våra liv. Vi vill inte behöva ta ett jobb i framtiden för att ha råd att leva. Skulle vi blir arbetslösa ska vi inte behöva sälja boendet för att intäkterna minskar. Känner vi för att flytta till Frankrike i några år ska vi kunna göra det oavsett vilka jobb vi kan få där. Ska vi bygga ett hus vill vi inte betala mer i ränta än vad vi kan amortera. Att kunna formulera hur mycket vi behöver räknat i pengar förutsätter att vi även skapar ramar för exempelvis fastigheten vi vill äga i framtiden. Något av det viktigaste är att kunna sluta spara och börja leva för utdelningen så småningom.

På vägen mot målet är det lätt att bara se det finansiella. Spara allt vi kan och investera rubbet, eftersom vi då troligen kommer nå de finansiella målen fortare. Men vi tror att resan inom oss är minst lika viktig, hur den förändrar oss som människor och vår livssyn. Ju mer tanke vi lägger på matinköp och veckomatsedel, desto mer kommer vi troligtvis inse hur viktiga råvarorna är och vilken mat som får oss att må bra. Där kommer vi nog att spara in på överflöd, som vi nu slänger, och istället lägga pengar på bra råvaror. När vi väl kommit så långt att vi hunnit rensa ut många av de onödiga sakerna som belamrar vår boyta för tillfället, hoppas vi känna oss mer tillfreds i vardagen (nöjda med mindre) och att vi tänker oss för innan vi konsumerar. Att det ha-begär som vi faktiskt känner av då och då (även om vi ser oss som motståndare av konsumtionssamhället), kommer att minska ännu mer.

Målet med resan är att resan är ett mål i sig. Det gör att det är mindre viktigt huruvida vi når ända fram och blir ekonomiskt oberoende, så länge vi hela tiden tar oss framåt på vägen.

/K&J

Posted in Arbete vs. Fritid, Ekologiskt leverne | Kommentarer inaktiverade för Målet med resan

Ett alternativt tankesätt att diversifiera och hedga vår portfölj

Nu i startgropen till att utforma riktlinjer till vår egen portfölj plockar vi fram lite tankar vi har haft länge. En del investerare har exempelvis som mål att uppnå så hög sharpekvot som möjligt (riskjusterad avkastning tillämpas inom portföljvalsteorierna). Andra investerare lägger krutet på att uppnå en hög(sta) direktavkastning på investerade medel. Ofta är målet att uppnå så bra avkastning som möjligt helt enkelt.

För oss är det egentligen samma (att uppnå så hög avkastning som möjligt), men vårt egentliga mål är att i framtiden kunna leva på våra passiva inkomster. På något sätt kan vi inte släppa tanken att vi borde matcha levnadsutgifterna mot passiva inkomster (utdelningar) från samma bransch. En grundtanke vore att sätta som mål att när våra utgifter för mat utgör 20% av våra totala utgifter även se till så att 20% av totala utdelningarna (alternativ samma summa) i framtiden härstammar från denna bransch. Ökar matpriserna så ska förhoppningsvis även vinsten och därmed utdelningarna från bolag verksamma i den branschen öka. Vi har ingen aning om hur våra utgifter kommer vara fördelade om 20 år. Däremot kan vi lättare förutsäga vilka vanor vi kommer att ha. Här är även minimalism en viktig del som ska hjälpa oss. Att konsumera mindre av det onödiga gör att ens utgifter går till de branscher som behövs mest, exempelvis mat och boende. När klasskillnaderna i samhället ökar kommer färre konsumera onödiga prylar och därmed även företagen som tillverkar/säljer dessa ge sämre avkastning. Även om företag som Äpplet omsätter mycket och i nuläget genererar bra vinster, så kommer konsumentvanorna med ganska hög sannolikhet ändras i i framtiden.

Mat kommer vi att behöva bra länge till, även energi, telefoni (eftersom vi inte är rationella och bara använder Skype), internet, någon form av transportmedel, försäkringar, hus/lägenheter, utbildning, äldreomsorg, toalettpapper, medicin etc. Ja listan kan göras lång på det vi kan kalla nödvändiga utgifter. Minst lika lång kan listan på utgifter som man kan vara utan eller halvera göras och därmed indirekt bolag som man kan tänka sig kommer ge sämre vinster till sina ägare i framtiden. Någon gång kommer krediterna att behöva minskas, det gäller inte bara för Sverige och då drar man ner på konsumtionen av onödiga prylar i första hand.

Tänk er själva om vanorna vad det gäller bilköp ändras i större omfattning. Att bilen enbart ses som ett transportmedel och ingen statusprodukt. Att folk inte kan låna på huset för att köpa en bil längre. Man bestämmer sig för att behålla sin bil i tio år istället för tre. Antagligen skulle andrahandsmarknaden blir dyrare och nya bilar skulle sälja i billigare och mindre alternativ. Sådana förändringar skulle nog påverka en del bolag i den branschen och därmed avkastningen från bolagen generellt.

Vi har tänkt mycket på det sättet och är medvetna om att man inte kan skapa en portfölj baserad på det villkoret fullt ut. Däremot ska det tänket hjälpa oss att investera i rätt branscher/bolag från vårt perspektiv. Då våra utgifter till största del är sådana som vi inte kan eller vill undvika för att kunna må bra kommer dessa troligtvis även finnas kvar i framtiden för oss. Dessutom är nog det flesta utgifterna som vi har även samma för alla andra i vårt samhället som lever ett ”bra” liv och kommer vara de sista man kan spara in på.

Hur funderar ni kring denna typ av hegde? Är det någon som tillämpar liknande i nuläget och kan berätta om lite resonemang kring hur det har gått?

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | 4 Kommentarer

Rätt till mer ersättning än bara lön för utfört arbete

Sedan jag blev löneansvarig på föräldrakooperativet har jag samlat på mig information som lett till att jag tjänat in ett antal tusenlappar själv på ersättningar som jag haft rätt till, men som min arbetsgivare inte betalade ut självmant. Jag fick istället visa mitt konsultbolag kollektivavtalet och fråga om en specifik paragraf inte tillämpas hos dem. Självklart hade jag läst bemanningsföretagens tjänstemannaavtal flera gånger men aldrig reflekterat över just den delen, eftersom jag inte visst vad jag letade efter.

En sak jag har lärt mig vad det gäller bemanningsföretag och konsultbolag är att man inte får någonting gratis. Något som dessutom försvårar det hela är att man oftast inte har en så pass nära relation till sina ”kollegor”, som formellt är anställda hos samma arbetsgivare men på uppdrag ute hos andra kunder. De flesta har jag bara träffat över en lunch och då pratas det inget om vilka ersättningar den andre har fått.

Första exemplet: Hämtades från avalet (permission):

11.1 Permission, kort ledighet med lön
Permission beviljas i regel endast för del av arbetsdag. I särskilda fall kan
dock permission beviljas även för en eller flera dagar t ex vid hastigt påkommande
sjukdomsfall inom tjänstemannens familj eller nära anhörigs
dödsfall.
För påsk-, midsommar- och julafton som inte är sedvanliga fridagar bör
permission beviljas om det kan ske utan olägenhet för verksamheten vid
företaget.
År då nationaldagen infaller på en lördag eller söndag erhåller tjänstemannen
i stället annan ledig dag utan löneavdrag. Ledigheten proportioneras
för deltidsanställda. Ledighet som ej uttagits under året förfaller.

Permission kan dessutom utges vid läkar- eller tandläkarbesök. Högst två
besök per år och totalt högst fyra timmar per kalenderår till anställd som
har minst sex månaders anställningstid. Om särskilda skäl föreligger ska
på begäran läkar-/tandläkarbesöket styrkas.

Exempel två (föräldralediga där man får 10% av lönen). Höginkomsttagare ska få 90% av lönen för den delen som överstiger försäkringskassan ersättning.

11.5.1 Villkor för föräldralön
En tjänsteman som är tjänstledig på grund av graviditet eller i samband
med barns födelse eller adoption, har rätt till föräldralön från arbetsgivaren
om:
– tjänstemannen har varit anställd hos arbetsgivaren under minst ett år
i följd, och
– tjänstemannens anställning fortsätter under minst tre månader efter
tjänstledigheten.

Med begreppet i samband med avses att tjänstledigheten ska äga rum
inom 18 månader.

Det skiljer sig förstås från avtal till avtal, men efter en jämförelse bland kollektivavtalen så är just bemanningsföretagens ett av det sämre/sämsta sett ur arbetstagarens perspektiv. Tror att alla avtal ska innehålla liknande villkor för föräldralön. Så kolla igenom era avtal om ni inte är medvetna om vilka ersättningar ni har rätt till, sök på orden läkarbesök, föräldralön, permission mm. Det kan vara en ekonomisk fördel att veta om villkoren innan man ska skaffa barn. Är man höginkomsttagare och har varit anställd några år kan det handla om en betydande ersättning under föräldraledigheten som man har rätt till.

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Rätt till mer ersättning än bara lön för utfört arbete

Swedish Greys - ett WordPress-tema från Nordic Themepark.