Tagg-arkiv för: budget

Uppföljning budget – augusti

Det har tyvärr blivit allt glesare mellan inläggen. Glöden finns fortfarande kvar och vi fortsätter vår resa med samma takt som tidigare, dock så går familj och jobb före just nu.

Senaste två månader har jag tagit en del föräldraledig vilket märkts på inkomsterna. Dessutom har vi fått en 100 kr återbäring från ICA, vilket även ses på utgiftssidan. Under semestern är det sista vi vill göra, att snåla. Det är helt enkelt då vi har tid att njuta lite extra, umgås med vänner och familj samt komma bort från vardagen.

Även med bara några tusenlappar i nysparande har vi haft en fantastisk utveckling på vårt EK. Jag kollade blogginlägg från förra året och på 13 månader har vårt kapital vuxit med otroliga 400 KSEK. Aktieportföljen närmar sig 480 KSEK idag och likviderna uppgår till 220 KSEK.

För tillfället består portföljen av följande bolag:

Starbreeze
Amhult 2
Vardia
Protector
AIG
Citigroup
Posco
Ambia

Sista bolaget får ses som en krydda i portföljen och utgör mindre än 4% i dagsläget.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – augusti

Uppföljning budget – april

Måste varit längsta uppehållet på bloggen sedan vi startade – 13 dagar utan inlägg.

Budgetmässigt har april varit en hyfsad månad. Sparandet uppgår till 10 Ksek och värdet på aktierna (justerad för köp/sälj) ökade med lika mycket.

Totalt EK har därmed gått över 550 Ksek och aktierna utgör 49% av den summan. Det är aktuellt med fler aktieköp denna månad och jag kommer förmodligen sikta på att vi ska öka upp vissa innehav till en summa på 45 Ksek, fram tills nu låg vi på omkring 30 Ksek i inköp per bolag. Det har varit en del engångsutgifter sedan årsskiftet. Vi köpte både surfplatta och videokamera, nytt babyskydd och lite annat smått och gott i samband med att den nya familjemedlemmen.

Maj är månaden där majoriteten av våra utdelningar kommer in på kontot (Protector och Bonheur).

Rapporter denna månad:

Protector Forsikring Delårsrapport 2014-05-09
Bonheur Delårsrapport 2014-05-15
Starbreeze Delårsrapport 2014-05-15

Senaste huset vi tittade på visade sig har stora skador vilket innebär att vi avstå från att lägga ett bud. Även om vi skulle få köpa huset för tomtvärdet tror jag att vi hellre bor kvar i lägenhet ett år extra. Funderingar är att investera en del av den tänkta kontantinsatsen i fastighetsbolag. Tidshorisonten att äga dessa är fram tills vi ska köpa bostad i så fall. Jag vill dock ha en relativ hög margin of safety vilket känns svårt att hitta just nu.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – april

Uppföljning budget – mars

Återigen är det dags för en uppföljning. Här har allt gått lite i stå medan vi väntar på att bebisen ska vilja titta ut. Mars har varit en månad med relativt lite räkningar, men även lite inkomst. Totalt har vi fått in 27 kSek och gjort av med 19 kSek plus att jag köpte ett bilprojekt.

På portföljfronten har det hänt en del. 35 stycken AIG köptes för 49,53 USD, 225 Bonheur på 122 NOK samt i slutet av förra veckan 40 stycken Citigroup på 47,11 USD. Det kom även en liten utdelning från AIG-innehavet i form av 57 kr. Förändringarna i portföljen innebär ökade utdelningar, köpet av Bonheur är över 1500 kr per år i ökning.

Det är även första gången som aktierna utgör större andel av EK än likviderna. Totalt EK är på 535 kSek och därmed 9000 lägre än förra månaden. Tesco, Immofinanz samt Starbreeze har haft en relativt svag månad.

Jobbmässigt har jag för första gången sedan jag bytte klarat mig på ordinarie arbetstid. Även om det varit mycket annat som tagit vår tid, så känns det bra att jag förhoppningsvis kan klara mig med enbart några övertidstimmar varje månad framöver.

Började deklarera med, dock så tog jag paus när jag kom till min enskilda firma. Det är dags att avsluta den och istället samla kraft inför annan verksamhet. Det är inte lätt att hitta motivation till att göra liknande saker på fritiden som på ”vanliga” jobbet, känns som att hobbyn ska innefatta något helt annat.

/J

Posted in Budget | 1 Kommentar

Uppföljning budget – februari

Tuffaste utgiftsmånaden på året. 20 kSEK gick åt till räkningarna och babyskydd, totala utgifterna hamnade på 26 kSEK. Mycket övertid under januari har dock gett en bra lön som täcker alla utgifter och leverera ihop med föräldrapenningen ett överskott på 15 kSEK. Vi står inför bilbyte där det är svårt att komma fram till vad som är bäst. Med snart två bilbarnstolar i bilen är det inte mycket att välja på. Dessutom är huvudsyftet att minska bränslekostnaderna och då blir enbart dieselbilar kvar. Kan nog erkänna att vi även vill köpa mest bil för pengarna (lik investeringar) vilket gör att det hela tar sin tid. Jag har dock börjat räkna på kostnaderna mer långsiktig där jag utgår ifrån att vi ska köra bilen omkring 15.000 mil. Målet är att få en milkostnad på under 20 kr. En ny bil i samma klass skulle kosta omkring 40 kr per mil. Det är en svår ekvation att få ihop då vi inte heller tänker köpa en fransk bil.

Över till portföljen som nu innehåller 6 bolag:

Starbreeze
Kom med en bra rapport i veckan, högre vinst än väntad och lite färska siffror för bland annat intäkterna på Brothers. Fortfarande högst risk och vikt i portföljen.

Protector Forsikring
Utvecklingen sedan förra uppföljningen är 42% + (51% sedan köp i januari)
Utdelningen höjdes mer än jag vågade hoppats på.

Blackpearl
Rapporterade ett litet plusresultat och meddelar om nyemission för vidare finansiering av projekten.

AIG
Meddelande om utdelningshöjning till 50 cent och en odramatisk rapport.

Immofinanz
Avknoppning av BUWOG meddelades. Sedan inköp inklusive utdelning 30% avkastning.

Tesco
Ingen vidare utveckling (+/- 0%).

Justerad för köp är portföljutvecklingen i år +17%. Våra tillgångar är idag 544 kSEK varav 57% likvider. Just den likvida delen kräver en del tid. Jag funderar på att påbörja en ”långsiktig” portfölj, innehållandes bolag som förmodligen aldrig kommer att säljas. Nyckelordet ska vara global vilket innebär stora bolag med låg förväntade volatilitet. Fördelen är att man sprider risken i olika valutor, har ett relativt bra inflationsskydd och följer i viss mån börsens rörelse. Vid en generell nedgång skulle en sådan portfölj dock minskar betydligt mindre i värde än andra bolag som vi eventuellt vill vikta om till på sikt. Att köpa dessa bolag ska vara ett alternativ till att vara likvid helt enkelt. Nu till det svåraste – avkastningskravet för bolagen som ska ingå. Vad är ett rimligt P/E? 15-18 som max?

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – februari

Utgifter – benchmarking

Kanske en arbetsskada att använda ordet benchmarking dock så känns det passande i detta fall. Tack vare Per Penning och inlägget Medelandersson började jag läsa igenom Statistisk Årsbok 2014. Mest intressant för oss som vill uppnå så högt sparande som möjligt är sidorna som berör hushållens utgifter.

Nedan en bild som jämför hushållen i genomsnitt mot Investera I Livets utgifter per månad.

SCB

En del kategorier skiljer sig från SCB och vår egen uppföljning, dock så är de största posterna samma. Totalt ligger vi ungefär 11.000 kr lägre än förra årets snitt. För fritid och kultur kommer vi undan rätt mycket billigare, samma gäller kläder, utemat och bostaden. En del utgifter kommer säkerligen att öka i takt med att barnen blir äldre. Under vanliga förhållanden när båda jobbar heltid är inkomsterna dubbelt så stora jämfört med våra utgifter. Även om vi får högre utgifter antar jag att även våra löner stiger framöver – en bit till på karriärstegen ska vi nog ta oss 🙂

I statistiken framkommer även att hushåll bestående av Sammanboende utan barn i snitt har en total utgift per månad på 25413 kr. Även här befinner vi oss lägre.

Generellt har vi den inställningen att vi endast köper det vi behöver. Sedan försöker vi göra det med rätt tajming. Köpa kyckling när det är extrapris på ICA, eller väntar till vi hittar en kamera på rea. Det mesta handlar om tålamod och disciplin, samt att noga tänka igenom om man verkligen behöver köpa just den saken för att må bättre – eller om det bara känns så i det ögonblicket.

Statistiken har gett mig lite att fundera över. Första punkten är bilkostnaden som jag ska försöka sänka hos oss. Tidigare räknade jag alltid på ett år, jag har dock insett att jag närmaste åren kommer köra många mil vilket innebär att jag ska räkna på en ”dyrare” bil med betydligt lägre bränsleförbrukning på 3-års sikt.

I övrigt när man läser igenom statistiken blir det tydligare och tydligare att majoriteten av hushållen konsumerar upp det mesta som kommer in. Det finns nog inte många som bestämmer sig för hur mycket man vill konsumera och sedan kan spara resten, vanan är nog att sätta sprätt på allt som kommer in. Hur kommer det sig att det blivit så här galet?

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Utgifter – benchmarking

Uppföljning budget – januari

Då var det dags för uppföljningen av månadens budget. Jag tror att just januari är den månaden då vi konsumerar mest. Även denna januari har det köpts in en del kläder, nödvändig inredning till hemmet, samt lite annat smått och gott. Mellandagsrean känns numera som en myt och jag är nöjd med mina klädinköp under denna månad, då jag lyckades köpa riktigt fina märkesvaror till halva priset. Plaggen köptes för att behovet fanns och kostnaden hamnade knappt högre än de billiga alternativen som jag köpt tidigare, men i de fallen har jag inte varit nöjd med kvalitén.

Förutom konsumtionen har vi av någon anledning även ett par försäkringar (bil och personförsäkringar) som betalas för helåret denna månad. Utöver det tillkom en ny gravidförsäkring som en engångsutgift. Av de 31k in gick 27k ut denna månad.

Portföljens värde är i skrivande stund 214k och 300k likvider. Efter månadens transaktioner är innehaven följande (ordning: störst till minst):

Bolag
Starbreeze
Protector Forsikring
Blackpearl
AIG
Immofinanz
Tesco

Jag har försökt att screena efter nya bolag och kommer att läsa mig djupare in på ett par stycken. Südzucker AG är ett bolag som vid första anblicken uppfyllde kraven på låga nyckeltal, jag har dock inte hunnit fördjupa mig mer i råvarupriserna samt hur bolagets lönsamhet påverkas. Fortsätter nedgången och befintliga innehaven blir billigare kommer vi i första hand öka i dessa, sedan är även Citigroup och Allianz AG intressanta om kurserna går ner några procent till.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – januari

Uppföljning budget – november

Första gången på ett tag som jag fått ut en ”ordinarie” lön på över 25k netto en månad. Nu klarar vi oss till 100% på en lön (inklusive ett litet överskott). Flexkontot byggs på i snabb takt och det är bara en tidsfråga tills jag slår i taket och därmed får ut ett par tusen extra per månad (eller om utrymme finns kan vara ledig med lön). På utgiftssidan har det varit en lite tuffare månad, vinterdäck, lite extra shopping inför jul samt en trevlig middag för vännerna har kommit till som lite extra utgifter.

I portföljen har det hänt en del. Danske Bank såldes av på 128 DKK. Transcom såldes av bara några dagar efter inköpet. Starbreeze har gått ner en hel del vilket påverkar vårt EK negativt. Protector Forsikring köptes in idag.

I skrivande stund är vår portfölj värd 192k och vi har likvider på 299k (totalt sett en nedgång med över 20k sedan förra månaden).

Idag har vi även strukturerat upp våra likvider och nästa steg är att sammanslå våra tre depåer till en och därmed sälja av en del bolag och ersätta med andra. Nu när jag har mindre tid över till aktierna vill jag kunna göra allt med ett loggin och inte tre. Jag är fortfarande tveksam till att bara ha ISK men tidsaspekten väger tyngre just nu.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – november

Uppföljning budget – oktober

Jag har bara hunnit med 4 inlägg sedan förra budgetuppföljningen vilket känns alldeles för lite. Jobbet tar fortfarande mycket energi och tyvärr blir även utrymmet för ekonomiska funderingar (företag, makro, konsumtion osv.) därav mindre.

Jag hinner filosofera en del under mina timmar i bilen men inte en chans att dessa kan skrivas ner på bloggen just nu. Känns faktiskt som att hjärnan är överfull när jag inte dagligen hinner skriva ner tankarna på bloggen. Förhoppningsvis blir det ändring på det snart och återigen omkring ett inlägg per dag.

Nu tillbaka till rubriken. Alla räkningar betalades idag och även Excel-filen uppdaterades. Vi har haft en del extra utgifter under senaste månaden. Ett nytt bilprojekt som köptes för ett par månader sedan ska ta fart och då har det blivit inköp av delar för omkring 4000 kr. Nu har jag även tillgång till ett garage, vilket innebär att den hobbyn kan återupptas (i mån av tid). Lite ny inredning till lägenheten blev det med och sedan har jag reserverat upp ett antal tusen för en fortkörningsbot 🙁 Det är även första gången på ett tag där det ”bara” trillade in en lön den 25:e. Förra helgen tillbringade vi i huvudstaden och lyxade (enligt våra mått) till det rejält – mer om det i nästa inlägg.

Trots en del extra utgifter var uppföljningen denna månad den roligaste hittills. Sparandet har inte legat på särskilt hög nivå, men alla bolag i portföljen har gått upp. Återigen har Starbreeze haft bästa utvecklingen, men även resten i portföljen har gått upp några procent. Det mest imponerande är att vi kommit en bit längre än halvvägs till miljonen. Efter börsstängning idag har vi 222k i aktier samt 300k likvider! Det blir förmodligen ett bilköp (max 20k) innan årsskiftet, men om inte börsen dyker kommer vi trots bilköp vara kvar på 500k+ i EK. Målet som vi satte i början av året vilket innebar att vi skulle dubblera vårt EK detta år, är alltså avklarat. Nästa mål att sträva efter nu är miljonen.

Önskar en trevlig helg.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – oktober

Uppföljning budget – september

Denna månad kom slutlönen plus första lönen från nya jobbet in. Netto blev det 40k mer än i vanliga fall in på kontona. Månaden har dock inneburit höga bensinkostnader (400 mil mer än vanligt) och även andra kostnader som mat var en bit högre med anledning av att familjen bodde på två olika platser. Sedan tillkommer diverse presenter till bland annat förskolefröknar/barn och tårta på gamla jobbet.

Portföljen har utvecklats väl sedan förra månaden (även om Starbreeze backade en del senaste tiden). Den har gått upp mer än 30k. Fram till nästa vecka är det mesta av våra ägodelar nerpackat vilket innebär att denna uppföljning är ungefärligt då även vår ”riktiga” dator finns med där. Men portföljen borde kommit upp i 180K och totalt EK borde ligga på omkring 480k. Det blir lägre sparande kommande månaderna då vi har tänkt att ta ut FP på lägsta nivå nu (tills K får ett jobb), men förhoppningsvis ska vi hamna en bit över 500k i EK innan årsskiftet (vilket blir i nivå med vad vi satt i början av året). En del av ökningen kan hänföras till portföljen (främst Starbreeze) men samtidigt finns det en risk att vi hamnar på en lön (plus lite FP) resten av detta år.

Jag har även fått lite mer tid över för att kolla på vad som blir aktuellt att sälja i portföljen samt vilka bolag som ska köpas in istället. E.on kommer att säljas snart, här ska det in med ett bolag som den politiska risken är mindre i (ej kärnkraft), sedan blir det nog ett försäkringsbolag till som ska köpas in. Få se vart BlackPearl tar vägen närmaste tiden, det är inte omöjligt att det blir några fler aktier där också.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – september

Uppföljning budget – augusti

Bästa månaden hittills trots CSN, barnförsäkringar samt extra utgifter för vår kortsemester. Inkomster minus utgifter gav ett överskott på 17K, sedan tillkommer försäljningen av campingbussen minus betalningen av nya projektet. Jag kommer att reservera några kronor för kommande bilrenoveringen trots det blev det 20k extra in på sparandet. Aktierna i portföljen har över lag gått bra. Starbreeze samt BlackPearl bidrog till största delen av ökningen som hamnade en bit över 20k också.

Just nu har vi ett EK på 398k varav 140k placerade i aktier (65% likvid). Det är verkligen dags att köpa in ett nytt bolag, dock så har börsen gått lite för bra senaste tiden. Det är två bra månader kvar sen blir sparandet en hel del mindre fram tills K har en ny sysselsättning. Vi kan dock konstatera att vi verkligen är nöjda med utvecklingen sedan årsskiftet. Det är en ren glädje att betala räkningarna och sedan kunna se hur månaden har gått.

Det har antagligen tillkommit en väldig ”tråkig” utgift denna månad, dock så ska jag inte berätta mer om den förrän det är klart. Hoppet om att kunna minska den utgiften finns fortfarande kvar 🙂

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – augusti

Uppföljning budget – juli

Dags för uppföljningen av juli månad. Två större årsbetalningar under månaden (bil- och hemförsäkring) har gjort att sparandet landade på ”bara” 15.000 kr. Även matkontot var en del över snittet på grund av semestern. Mycket gott blev det lagat åt oss och familjerna!

Vi passerade en bit över 340k denna månad i totala tillgångar vilket känns bra. Aktierna utgör ett värde av 103k och det blir ett inköp närmaste dagarna. Husletandet fortsätter och vi kommer fortsätta att ”reservera” 100k åt kontantinsatsen.

Närmaste två månaderna kommer vi att få in lite större löner. Mycket övertid för K samt många arbetstimmar för min del under juli och augusti. Sedan har jag innestående lönen samt en del semester som ska utbetalas från gamla jobbet samtidigt som den nya högre lönen börjar trillar in (en månad kvar tills de nya utmaningarna börjar!). Då K inte kommer ha någon större inkomst fram tills hon hittat en ny sysselsättning gäller det dock för oss att skaffa så lite fasta kostnader som möjligt framöver.

När vi vet hur vi kommer att bo efter sommaren samt kan kolla vilka bilalternativ som är bäst blir det första saken att byta ut. Även om jag är nöjd med milkostnaden så borde vi kunna spara några tusen per år om jag byter till en mindre bil igen. Jag har även hunnit med att påbörja försäljningen av en del saker som vi hellre köper igen ifall vi känner att det behövs om några år.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – juli

Uppföljning budget – juni

Tänkte börja med att skriva varför uppföljningen redan är kort efter den 25:e varje månad. Vi har haft en ren uppföljning redan innan vi gjorde en budget och då alltid haft samma dilemma, nämligen att kunna dra en tydlig gräns för vad som ska ingår (vilka transaktioner). Det enklaste sättet som vi hittat är att alla transaktioner efter sista betalda räkningen förra månaden fram till sista räkningen som betalats aktuell månad ska räknas. Numera betalas alla räkningar omgående istället för att lägga datum i slutet av månaden. Det är en ren glädje att betala räkningarna och därmed kunna se hur mycket det är kvar varje månad till sparandet, vilket jag inte kan påstå att vi kände tidigare.

Över till uppföljningen som rent sparandemässigt har varit bra. Inga stora årsbetalningar men en hel del klädinköp på rean (3000 kr) trots det så lägsta utgiftsmånaden hittills i år (under 19000 kr). Även skatteåterbäringen samt likviden för iPaden kommit in under månaden. Totalt är vi uppe i 326.500 kr nu varav med dagens aktiekurser räknat 95.700 kr placerade (70% likvid alltså). Aktierna hade gått ner några tusen jämfört med förra månaden. Det är intressant att notera värdet på vår portfölj (indirekt EK) varje månad men något som inte ska påverka oss på ett negativt sätt ifall siffran minskar trots sparandet. Ser det numera som eventuellt köptillfälle istället!

De två veckorna som vi har semester nästa månad kommer förmodligen inte kräver särskilt mycket extra pengar. Vi håller oss inom norden, mat och bensin till jobbet skulle vi hur som helst betalat, trots det har vi fört över några tusen extra till rese/matkontot denna månad för att kunna unna oss lite extra :).

Bruka kolla en del på arbtestimmar per månad och redan nu vet jag att lönen i juli kommer baseras på mina 144 arbetade timmar i juni. Det är 23 timmar lägre än genomsnittsmånaden vilket inte är något vidare när man har timlön (plus/minus prestationslön). Ett tipps till andra konsulter med denna lönesystem är att under månader med mer än 167 timmar aldrig ta tjänstledig utan hellre semester. För min del innebär det att FP bara tas ut månader med färre timmar. Prestationstillägget räknas även på semestertimmarna och det är just när man kan kommer upp i över 167 timmar som detta systemet gynnar den anställda (vilket inte händer allt för många månader).

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – juni

Uppföljning budget – maj

Räkningarna betalades i helgen och igår hann jag även med att följa upp budgeten. Blev minst sagt förvånad när vi trots vår kortsemester samt kläderna jag köpte, inte låg så dåliga till i alla fall. Många engångsutgifter finns på våren hos oss så att våra utgifter i snitt legat 1000 kr över budget är rätt naturligt. Inkomsterna är även högre på hösten då jag får fler timmar betald i snitt då.

När jag gick över till att följa upp EK och kollade på resultatet var jag tvungen att dubbelkolla så allting är betald. Trodde först jag hade missat något denna månad när EK var över 20k högre än för en månad sen. Vi har kommit upp i en bit över 310k 🙂 Aktierna ökade med en dryg tusenlapp så resterande 20k är rent positivt kassaflöde. Efter femte uppföljningen har vi i snitt kunnat spara 15000 kr per månad (plus en ny dator i januari). Har dock insett att vi inte bara kan fokusera på sparkvoten då det finns risk att vi inte ta dom bästa besluten gällande våra föräldradagar exempelvis. Mest rationellt för oss som tror att vi kommer kunna öka våra löner en bra bit framöver är att ta ut lägsta dagarna. Dessa berättiga även till jämställdhetsbonus vilket inte ska glömmas bort.

Aktierna utgör 22% av EK och likviderna 78%. Inför nästa uppföljning av budget kommer även skatteåterbäringen in. Har även satt in pengar på vår ISK nu då det ska köpas in aktier i USD/NOK/DKK. Finns även likvider för att köpa i Europa (Euro) på den andra depån. Risken att vara likvid i SEK känns betydligt större än att köpa en global indexfond just nu så vi ska köpa aktier mer kontinuerligt.

Rent hypotetisk om vi skulle lägga ner att spara våra pengar nu så hade vi haft kontantinsatsen till en mindre villa, kunnat köpa en ny bil kontant eller levt i (Frankrike?) utan att behöva jobba i ett och ett halvt år. Nu vill vi dock kunna leva på avkastningen från våra investeringar så vi fortsätter ett tag till!

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – maj

Ugifter barn – 2

Dags för nästa inlägg som ska handla om utgifterna som är återkommande. Majoriteten är mat och blöjor. Vi försöker handla i stort sett bara ekologisk mat till Lilleman. En barnmatsburk kostar då ett par kronor extra, samma för gröten. Köper man inte de billigaste blöjorna utan de som fungerar bäst är det också en del extra. Förutom själva maten är det även en del andra förbrukningsvaror, nappar, och flaskor exempelvis.

Sen kommer utgifterna för kläderna. Kollar jag på skohyllan idag så finns det åtminstone 6 par skor där. Två par gummistövlar, två par sandaler och två par vanliga skor till Lilleman. I vintras var det fodrade stövlar och vinterkängor samt tre overaller. Regnställ, regnoverall och skalkläder är mer aktuellt just nu. Känns som att listan med kläder kan göras hur lång som helst.
Var tredje månad ungefär är det byte av storlek (både skor och kläder) har jag kommit fram till. Tabellen går därmed bara ihop om man lyckas köpa plaggen en gång per år och dom räcker till en hel säsong.

Generellt så har vi samma tankesätt när det gäller kläder som med övriga saker. Vi köper det vi hade haft råd med nytt (utan stort sparande) istället begagnat. Sen köper vi så klart nya kläder också men helst försöker vi undvika det. Ganska ofta kan vi faktiskt köpa kläder som vi omöjligen hade haft råd med nya. Ekologiska märkesbarnkläder är i många fall lika dyra som vuxenkläder skillnaden är att barnen växer ur dessa på några månader. Vi hade i många fall kunna köpa ”billigare” kläder nya till samma pris som vi köper begagnat, dock så är kvalitén betydligt sämre. Upplever själv att dessa kläder inte håller mer än den tiden ett barn kan bära dom. Både ur miljöns och plånbokens långsiktiga perspektiv rena förbrukningsvaror alltså. Känns bra att istället kunna använda kläderna vi köpt även till ett eventuellt andrabarn. Med tanke på att Lillemans garderob innehåller mer kläder än det jag angett i tabellen så går det nog även åt mer pengar. I snitt per månad är kläder och mat åtminstone 2000 kr och skulle allt köpas nytt 3000 kr. Därtill kommer gårdagens inlägg där vi nog kan räkna med 1000 kr per månad. Snart är det även dags att byta till större säng.

barn

Min erfarenhet är att det inte är många som har överstrykta namn på kläderna som barnen har på förskolan. Ett bevis på majoriteten antagligen köper det mesta nytt till sina barn. Gäller att ha rätt inställning för att inte falla för ”grupptrycket” och skämten om flera efternamn i kläderna. Sällan det syns på utsidan annars att kläderna redan används innan när man köper fina märkeskläder second hand.

För att runda av ämnet denna gång kan jag nog summera ihop att vi med förskoleavgiften lägger misnt 4000 kr på Lilleman i månaden (kom även på barnförsäkringen nu). Ej medräknat är ökade transportkostnader för större bilar (och längre fram byte av boende). Summan kommer kanske att minska då det varit dyra inköp som bilbarnstolar samtidigt som storlekarna på kläderna bytts ut rätt fort. På andra sidan minskar våra utgifter en hel del också. Mindre utgifter på utemat, uteställen osv. istället lagar man en trevlig middag hemma ihop med vänner. På våra resor har det inte märkts någon större skillnad än så länge har Lilleman åkt med ”gratis” i stort sett.

Som jag skrev igår: Sen finns det nog ingen som skaffat barn och utgåt från att kunna spara pengar på det. All glädje man får är dessutom ovärdelig mätt i kronor! Inläggen ska inte heller visa vilka stora utgifter man fått utan istället ge en rimlig bild av vad det kostar att ha barn. Jag inser rätt fort att familjer med en genomsnittliga inkomster kan ha det ekonomiskt tufft ibland. Har man barn och köper allt nytt och av dyrare märken blir utgifterna lätt 50% mer.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Ugifter barn – 2

Förberedelser – Resebudget

De två veckornas ledighet under sommaren kommer inte kräva särskilt mycket i extrautgifter jämfört med en vanlig månad då vi kommer att befinna oss hos familjerna och ute vid stugorna. Däremot känns som det är dags för oss att planera lite mer i detalj vad vi vill göra när vi tar en månad ledig i höst (beror förstås en del på hur det går med jobbsök och eventuell nytt jobb). Förra året bilade vi på semestern i fyra veckor och spenderade tre av dom i Frankrike. Det var en intensiv månad där vi hann uppleva måmga olika regioner, matkulturer osv. I år har vi sagt att vi ska koncentrera oss på ett fåtal platser och helst inte byta boendet så ofta. Har börjat kika på att hyra ett litet hus/lägenhet i några veckor någonstans mellan Alperna och Medelhavet. Vore perfekt för att göra ”dagsutflykter” åt alla håll.

Jämfört med våra tidigare resor ska det dock upp en realistisk budget. Budgeten är inte till för att vi ska snåla på vår semester utan istället bestämma vilken summa vi vill lägga på vad. Semestrarna är det vi minns mest av saker vi spenderat pengar på. Kan inte ens minnas hur det kändes att hålla min första smartphone i handen när jag köpte den, däremot lär jag aldrig glömma känslan av att bada under ett vattenfall i Blue Mountains (Sydney). Det är så klart väldigt subjektivt vad den enskilda människan värdesätter mest, för vår del är det dock helt klart minnen av upplevelser som vi aldrig kommer att glömma, och inte materiella saker i nuet. Tidigare har vi knappt vågat kolla på vad semestrarna kostat i slutänden då vi alltid spräckt budget. Det är inte säkert att vi kommer spendera mindre pengar denna gång på semestern däremot ska vi ligga någonstans i linje med vad vi har tänkt att spendera. Tänker jag ett steg längre så jobbar/sparar vi idag bland annat för att kunna resa mer och bo utomlands större delen av året i framtiden och då måste vi bli bättre på att uppskatta kostnaderna. Egentligen är frågan bara hur mycket kommer det vi vill göra att kosta oss?

Förutom att bestämma vad vi vill göra har jag kollat lite på våra ”fasta” utgifter som vi kommer vara tvungna att betala även om vi inte är hemma. Måste säga att det var nyttigt att kolla igenom utgifterna lite fort igen. Jag hamnar på ungefär 11500 kr i ”fasta” avgifter. Nästa steg är att kolla på vilka ”fasta” avgifter vi kan spara. Hyran är största posten och svår att dra in på under en månad såvida man inte hyr ut i andra hand den tiden (känns inte aktuellt för oss då det innebär en del risker som inte kan uppskattas i pengar). Däremot hittar jag lite annat som kan ge några hundra mindre i kostnad. Är det en hel kalendermånad (för skatten) som vi ska vara borta kan vi ställa av ena bilen. Borde ge omkring 350-400 kr mindre kostnad (50 i avgift för att sedan ställa på). Sedan kom jag på att vårt internet inte har någon bindningstid. Uppskattningsvis en tidsåtgång på max 30 minuter att ställa av och på bilen samt ringa och säga upp internet och kanske i samma samtal beställa det igen på ett datum om en månad skulle kunna ge omkring 600 kr mindre i utgifter. Har inte direkt koll på när våra mobilabonnemang kan sägas upp med tre månader men det borde också kunna göras. Förutom just pengarna får vi även chansen att kolla på lite andra/billigare alternativ gällande försäkringen och abonnemang.

Har faktiskt inte uppdaterat K på spartipsen så det ska bli spännande att höra ifall jag är ekonomisk eller snål denna gång 🙂

För övrigt lär jag aldrig glömma följande rim som min morfar talat ut flertalet gånger när jag var liten: ”Wer den Pfennig nicht ehrt, ist des Talers nicht wert” (Fri översättning tyvärr på svenska utan rim: ”Den som inte hedrar ett öre är inte värd kronan”)

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Förberedelser – Resebudget

Uppföljning budget februari

Inköpet av andrabil påverka kassaflödet mycket förra månaden. Vi har även betalat nästan 35% av våra helårsbetalningar under första två månaderna på året vilket kan vara en psykologiskt fördel att ha ett bättre kassaflöde på slutet av året.

Just inköpet av bilen leder till att jag ska göra om Excelbladet med budgetuppföljningen något. Suttit några timmar och tänkt ut vad som ska ändras på för att få den mest rättvisaste bilden av privatekonomins eget kapital. Fram tills nu har vi inte satt något som helst värde på saker vi äger utan kontanter och aktier. Min tanke är att istället göra en rimlig avskrivning på bilens värde i vår egen balansräkning varje månad. Över tid vill man att ens egna kapital ska växa så mycket som möjligt (alltså justerat för skulderna). Det är även viktigt för oss att kunna bedöma hur EK påverkas av ett bilköp eller eventuellt husköp. Köper man ett hus borde man inte göra kalkylen på enbart kassaflödet (räntan + amortering) utan även ta hänsyn till reparationer och underhåll.

Det finns många exempel på andra bloggar med balansräkningarna där värdet på huset är konstant och EK öka i samma takt som amorteringar. Enligt mitt sätt att tänka borde dock byggnadsvärdet skrivas av (så länge man inte tror på för alltid stigande huspriser). Det kommer behövas renoveringar som är kostsamma, att byta ut tak, badrum, kök, måla fasaden eller byta ut värmepannan är dyrt. Gör man en realistisk kalkyl får man en uppfattning om huruvida ett husköp verkligen gynnar EK eller inte (och därmed kunna bedöma om det är en bra investering). Jag vill inte köpa ett hus där jag betalar ränta i 30 år för att sedan när jag säljer det får ett totalt sämre EK. Jag tycker att det i många fall är för mycket fokus på kassaflödet, man har råd att betala ränta mm. men hur husvärdet i förhållandet till lånen rör sig hör man aldrig.Exempelvis illor som är byggda på 90-talet och som inte renoverats nämnvärt är ofta slitna idag. Skulle man vilja återställa huset i samma skick som det hade under de första åren är det några hundratusen kronor som behövs.

För övrigt så har man årets deklarationsblanketter att se fram emot snart (skickas ut med post i början av april). Har man e-legitimation behöver man inte vänta på blanketten utan kan deklarera när e-tjänsten Inkomstdeklaration 1 öppnar den 21 mars.

/J

Posted in Budget | 3 Kommentarer

Uppföljning budget januari

I helgen gjorde vi vår första riktiga uppföljning av budgeten. Vi använder siffrorna efter sista fakturan i december till och med sista fakturan i januari.  Resultatet blev följande:

Budget och uppföljning januari 2013

Lite drygt 10700 kr back jämfört med budgeten blev det. Under övrigt hamnade en ny stationär dator med programvaror och skärm. Vi har letat i flera månader och hittade nu äntligen ett riktigt bra erbjudande och har nog för första gången inte tänkt varför köpte vi grejerna, då det verkligen underlättar för oss. Söka jobb och Excelkalkyler blir genast roligare med större skärm och fristående tangentbord, och dessutom är det bra mycket skönare att sitta vid skrivbordet.

Annars har nyår och ledigheten gjort så att bensinkostnaderna legat högre än vad som är tänkt (bensinköpen är på faktura och därmed en månad senare). Även matkostnaderna var mycket högre. Vi lyckades handla på samma affär i Småland för 2700 kr under en vecka (inklusive nyår). Blev även en del begagnade vinterkläder och skor till lilleman, antagligen de sista för denna säsong.

Tror att vi kommer att hamna på vår budget nästa månad. Redan första månaden har gjort att vi kollade lite extra på vad de olika utgifterna egentligen var och blev mer taggade att tänka till lite extra.

/K&J

Posted in Budget, Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget januari

Budget i Excel och minskade utgifter

Nu har vi suttit med Excel och våra kontoutdrag/saldon. Resultatet blev en budget som enkelt kan uppdateras. Med tanke på senaste årets inkomster och summan vi kunnat spara har vi nog gjort en rimlig budget. Självklart ska vi försöka minska utgifterna samt öka inkomsterna (lite osäkert för tillfället då K:s kontrakt går ut om några dagar). Om budgeten håller kan vi dock som tur är även lägga undan en summa motsvarande a-kassan varje månad. Eftersom vi nu ska ändra en rad beteenden och vanor kommer säkerligen vissa utgifter minska och andra öka mot innan vilket är svårt att förutse. Vi ser redan fram emot att knappa in första siffrorna på inkomster/utgifter om några veckor och jämföra med budgeten! Skulle båda jobba heltid har vi bästa förutsättningarna att kunna spara 50% av disponibla inkomsten. Snart kan vi sätta konkreta sparmål!

Budget 2013

En konkret förbättring av utgifterna i budgeten har redan skett. Nu på morgonen har vi gjort en ändring av Internetabonnemanget. Samma leverantör igen, snabbare internet, utan att ens ingå en fast bindningstid. Kostnaden per månad minskade från 329 kr till 229 kr. 1200 kr extra på årsbasis att köpa aktier för. Nästa steg är att säga upp våra Visakort hos husbanken. Kostnad 250 kr var per år. Nya korten har vi redan skaffat, utan avgift, med ca. 8 veckor kredit samt bonus på det man köper (dock är rena kontantuttag dyra!). Vi behåller ett Mastercard via ICA då det är ”gratis” att ta ut både i Sverige och utomlands, inga växlingsavgifter heller. Exempel på ”gratiskort” är OKQ8 och Volvokortet.

Nästa steg som känns lite mer krävande är försäkringarna. Vi ska sätta oss och kolla vilka vi verkligen ska ha, kanske samla dessa hos samma bolag för att kunna få rabatter. Vi har suttit många timmar med exempelvis barnförsäkringen. Den ska man betala i omkring 20 år framöver vilket är en kostnad samtidigt som man vill ge sitt barn det bästa skyddet mot oförutsägbara händelser som finns.

Vi kan i många fall konstatera att utgifter som visats sig onödiga grundar sig i samma sak, nämligen lathet. Vi nappar på gratiserbjudanden, och missar sedan att byta när den förmånliga perioden löpt ut. Exempelvis gratiserbjudande på banktjänster för studenter, 6 månader halva priset på internet eller en barnförsäkring gratis första tiden. Vi tänkte nog i alla av dessa fall vi tar det bästa vi kan få idag ”gratis” och utnyttjar erbjudandet tills vi hittar ett nytt erbjudande eller billigare alternativ. Vi måste konstatera att vi av ren lathet aldrig följt upp dessa punkter ordentligt. Byta internet tog inklusive att kolla på alternativen inte ens 30 minuter. Alltid när vi ingått avtal med bindningstid har vi försökt att ingå så korta som möjligt, ändå byter/uppdaterar vi sällan tjänsterna. Varken byte av internet eller Visakort skulle påverka någons livsvana märkbart, människan är helt enkelt för lat för att agera rationellt. Det gäller förstås även att inte ”slösa” sparade utgifter på annat håll.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Budget i Excel och minskade utgifter

Att göra en budget

Morgonen/förmiddagen spenderades med att börja rensa ur en hel del, nu när ångan är uppe. Hela bagagen på bilen var full med gamla kläder, grejer till pappersinsamlingen och annat som vi av lathet inte kört iväg än.

Gjorde ett första utkast på vår budget. Mest för att kunna kolla närmare på utgifter som omgående kan minskas, samt hitta utgifter som vi kan kolla närmare på och eventuellt andra alternativ. Vi ska kunna leva efter budgeten utan att känna några större begränsningar, samtidigt som den ska kunna anpassas smidigt med ändrade utgifter på grund av flytt, längre arbetsväg med mera. Dessutom ska den göras som ett bra Excelverktyg där man exempelvis enkelt kan räkna på hur ett bilbyte påverkar utgifterna. Det är som med de flesta andra sakerna vi vill göra, vi behöver göra grundjobbet ordentligt för att sedan kunna underhålla/uppdatera detta tidseffektivt, samtidigt som den ska uppfylla våra krav så gott det går.

Är det någon mer som funderat på hur mycket man under sin livstid skulle betala för att alltid ha den nyaste Iphonen istället för en billigare smartphone? Jag köpte min smartphone för 4 år sedan efter att min Iphone av första generationen (köpt i Tyskland) inte tålde svenska snön. Min ”nya” smartphone har hittills kostat mig 500 kr per år. Även om man kan sälja en Iphone begagnat hade den kostat det tredubbla minst per år. På 50 år en skillnad på 50.000 kr. Nu kommer förstås inte Iphone finnas i 50 år till men det kommer nya prylar. Räkna själv på en ny TV. När man pratar med vänner har dessa oftast det nyaste av allt i prylväg, gör samma saker på sin fritid men kan inte spara lika mycket som oss. Vår erfarenhet säger att det är utgifterna och tålamod som gör att vi även i fortsättningen kommer kunna spara mycket. Just tålamod att kunna vänta på att köpa en Ipad eller liknande gör att man kan spara 50% på att vänta tills nästa generation kommer ut på marknaden. Jag har nog inte köpt ett enda par skor som inte varit på rea. Även om det innebär vinterskor som stått i garderoben ett halvår eller Converse köpta på vintern så har det varit en besparing på 50-75%. Lycka till att hitta en relativt säker investering som kan ge motsvarande avkastning på över 100%.

Vi formulerar några syften med budgeten för att inte hamna i fel spår:

  • Ta bort/minska onödiga utgifter som enbart kvarstår av ren lathet och inte ger oss någon nytta (gå igenom alla utgifter).
  • Bli mer medvetna om vad vi konsumerar och kunna se vilka åtgärder som gör skillnad i vår ekonomi.
  • Skapa ett verktyg som enkelt kan visa hur exempelvis hur ett bilbyte påverkar våra utgifter (månadsvis, årsvis på 20 år?).  Finns många fler exempel som byte av elavtal (kolla på antal KW/h per år) eller exemplet ovan med mobilen och TV:n. Vi brukar tänka till en gång extra innan vi köper prylar. Är det verkligen värt 100 kr extra varje månad att ha en lite större TV (en enkel uträkning på förväntad livslängd, inköpspris, restvärde och kanske antal nyttjade timmar?).
  • Ha bra koll på hur mycket vi kan spara och därmed investera under året för att skapa en diversifierad aktieportfölj och även genomföra större köp när tillfället känns rätt.
  • Att även kunna formulera finansiella mål som bör uppnås.
  • Få en ännu högre motivation genom att kunna se fram emot att uppnå konkreta finansiella mål.

Nu är det dags att åka till affären och storhandla. Det är rätt tomt i kylen när man inte varit hemma på ett par veckor och försökt tömma den så gått det gick innan dess.

/J

Posted in Budget, Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Att göra en budget

Swedish Greys - ett WordPress-tema från Nordic Themepark.