Månadsarkiv: februari 2014

Utvecklingssamtal

Då har jag haft mitt första utvecklingssamtal i den för mig nya organisationen. Det känns bra att få en bekräftelse på att mina tankar, uppfattningar och idéer överensstämmer med min chefs. Jobbytet i sig har inneburit en fantastisk resa. Från att tillhöra en arbetsgrupp med gemensamma mål, till en nyckeltjänst som ingår i en ledningsgrupp där jag förväntas ge en bra ekonomisk ledning för hela enheten, är ett rejält lyft för mig. Det viktigaste av allt är dock att jag numera brinner för arbetsuppgifterna och även när allt inte är nytt längre fortfarande känner att det faller inom mina intressen. Allt jag lär mig är dessutom ovärderligt, både när det gäller att värdera andra bolag, men även inför framtidens karriär.

Målen det kommande året är, precis som jag hoppades på, satta på en lagom nivå. Man kan alltid sätta höga mål, men jag vill att dessa ska vara en utmaning och även kunna uppnås av mig. Det som får mig att glänsa lite ibland är att jag inte enbart är ekonomen som sitter med siffror utan även förstår den tekniska biten. Under en 2-årsperiod jobbade jag nämligen i produktionen inom samma bransch, vilket gör att jag även kommer bra överens med ingenjörerna osv. Jag är inte den mest sociala personen, gillar inte att prata för pratandets skull, utan vill gärna använda mina ord där dessa gör nytta. Som tur har jag insett att kontakter idag är ovärderliga och det främst inom organisationen jag jobbar. Jag är övertygad om att man långsiktigt har nytta av att ses och höras genom kompetenta förslag och tankar inom organisationen.

Jag läste PerPennings inlägg Lönlösa diskussioner och känner igen mig precis. För min del handlade det bara om två år av tjat om lönen, där man var fast besluten att jag fick söka mig vidare om jag ville ha högre lön. När jag väl sa upp mig blev jag erbjuden en betydligt högre lön. Jag tror förklaringen till detta är att 95% av alla fortsätter med samma lön istället för att byta jobb och arbetsgivaren vet om detta! Jag tror dock att vi i framtiden kommer se en mer rörlig arbetsmarknad driven av den yngre generationen som hellre vill ha omväxling än guldklocka 🙂

/J

Posted in Övrigt | Kommentarer inaktiverade för Utvecklingssamtal

20 år och erövra världen?

Jag ska ha mitt första ”utvecklingssamtal” på nya jobbet i veckan. På förra jobbet har jag haft avstämningar med chefen en gång per månad där allt kunde tas upp. Nya jobbet innebär dock att min chef är fyra biltimmar bort och fysiska möten blir det inte många just nu. Inför mötet kommer jag ihåg en mening som jag gärna vill förmedla för andra karriärsugna ”ungdomar”. Jag har hört den av en chef och insett att personen som den refererade till inte fick jobbet när den meningen kom upp i chefens huvud under intervjun.

Jag själv har till och med fått höra en mening som lät: Hur hinner du med allt? Det tog mig dock enda tills jag hörde berättelsen om killen som inte var rätt för jobbet, för att han uppfattades som en 20-åring som trodde sig kunna erövra världen, tills jag insåg mitt egna misstag. Jag fick inte heller jobbet då. Som tur är lär man sig av sina misstag och kan tillämpa vissa saker även i andra sammanhang än just en anställningsintervju.

Exemplet med 20-åringen som skulle erövra världen på nolltid är dock extrem och visar att man förmodligen överskattar sig själv eller inte riktigt är medveten om hur en större organisation fungerar i verkligheten. Visst kan den attityden vara kanon för en del jobb, men inte när det gäller en ekonomifunktion av denna kaliber. Även jag trodde att jag kunde imponera med mina dubbla jobb, heltidsstudier och nattjobb på annan ort osv. Det jag insett är dock att många kan uppfatta det som att man inte hinner med allt ordentligt och gör saker halvdant. Det andra personer inte vet och har svårt att föreställa sig är att man som person gillar att ha mycket att göra och med rätt mängd stress uppnår bättre resultat. Att jag under lång tid aldrig kollade på tv, sov maximalt 7 timmar och unnade mig en långsemester som gav en otrolig energi kan vara svårt att förstå för en person som ska rekrytera mig. Rekryteraren tänker istället att killen kommer bli utbränd inom ett år och drömjobbet förblir just en dröm.

Vad är då kontentan av det hela? I alla sammanhang där det handlar om ens prestationer, mål, kunskap och kvalitéer så måste man presentera dessa på en lagom nivå. Med lagom menar jag att man ska hålla sig på en nivå som exempelvis chefen tycker är riktigt ambitiös, men även fullt realistisk att uppnå. Det är riskabelt att presentera något som en person som varit 30 år i samma bransch blir tvekande om direkt. Det är en svår balans och mycket beror på vilken uppfattning personen har om olika saker. Det ska bli spännande att se med vilken känsla jag kommer ut ur nästa utvecklingssamtal. Jag har mål uppsatta för mig själv som jag ska nå inom jobbet, dessa är förmodligen högre än vad chefen förväntar sig 🙂

/J

Posted in Övrigt | Kommentarer inaktiverade för 20 år och erövra världen?

Diversifiering

Ett väldiskuterat ämne även i hemmet. Att inte lägga alla ägg i en korg kan vara bra, dock är det i min värld mer komplext än bara antal aktier i ens portfölj. För att göra det mest rationella vad det gäller diversifiering gäller det att se till alla ens tillgångar – oavsett slag.

Samma personer som säger att det är en jätterisk att enbart äga aktier i en enda bransch kan ofta inneha ett huslån som innebär att man exponerar sig 5 gånger egna kapitalet mot en enda fastighet. Om fastigheten skulle minska med 20% i värde är hela insatsen borta. Det är rätt intressant, då priset på en specifik fastighet faktiskt skulle kunna påverkas negativt oavsett hur marknaden rör sig. Det kan handla om hur kvarteret utvecklas eller för den delen stadsdelens attraktivitet. Sedan finns det risker att fastigheten har en skada som inte täcks av någon försäkring, eller att byggföretaget som skulle kunna dras inför rätta inte finns kvar. Även om bostadsprisernas svängningarna inte är i närheten av volatiliteten på börsen, så gör den höga belåningen att man i hög grad exponerar sig mot olika typer av risker när man köper en bostad.

När det gäller en aktieportfölj, anser jag att det är viktigt att tänka igenom med vad, varifrån och hur innehaven genererar sitt kassaflöde. Diversifiering handlar om geografisk variation, olika branscher samt att minimera den företagsspecifika risken. En aktie som Amhult 2 kan anses som väldigt olämplig om man är ute efter diversifiering. Detta med tanke på att de endast har intäkter i SEK, är geografiskt beroende av en enda stad, samt exponerade mot enbart fastigheter. Företaget är däremot bland de lättaste att förstå, och det gäller även för personerna som driver det. Verksamheten är inte komplex och innehåller inte heller flera affärsområden. Om vi jämför med Skanska som har intäkter i olika valutor, en mer global verksamhet, flertalet olika affärsområden som riktar sig till många olika typer av kunder, så krävs det förmodligen flera hundra bolag av typen Amhult 2 i ens portfölj för att uppnå samma diversifiering. Att diversifiera sig för mycket har en negativ effekt; man måste lära sig mer om alla branscher. Att hålla koll på fler företag innebär att man inte kommer kunna vara lika bra på dem alla, än om man siktar på färre bolag. Tittar man på fonder så utgör de 10 största innehaven i många fall 40-50% ihop. När det gäller fonder vill de flesta slå ett index, både vad det gäller risk och avkastning. Intressant är att många fonder alltså vågar sitta med innehav på 5-10% i ett enda bolag och därmed vågar lita på sin bedömning att de tio största innehaven ska klara sig bra. Anledningen borde vara att man ser ett stort globalt bolag som Volvo lika diversifierat som ett antal mindre bolag.

En annan aspekt när det gäller att lägga alla ägg i en korg är att även att väga in lönen. Jag har en del bekanta som tjänar sina pengar på ett företag där man som bonus och extra pensionsavsättningar får aktier i samma bolag. Företagets framtid påverkar dessutom bopriserna i omgivningen där samma personer sitter med lån. En sämre utveckling för företaget innebär alltså inte bara att man i värsta fall blir av med jobbet och ser sin pension minska, utan även att boendets värde kan sjunka en del.

För oss börjar det blir mer och mer viktigt att diversifiera oss i takt med att våra tillgångar blir större. Närmast till hands ligger att påbörja en långsiktig portfölj med lågvolatila aktier. Avkastningen i dessa bolag är extremt stabil men samtidigt betydligt lägre än för våra nuvarande innehav. Jag vill dock hellre sätta samman en lågriskportfölj än att vara exponerad mot SEK som vi är i nuläget (50% likvid). Svenska kronan är en valuta som kan röra sig mycket och i sämre tider tror jag att kronan sjunker, vilket innebär att det fungerar som en hedge när man äger bolag med intäkter i andra valutor.

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Diversifiering

Vårkänslor och synden

Senaste halvåret har varit en tuff period. Flytt, mycket övertid och bara två veckors semester senaste tolv månaderna har satt sina spår. Det var egentligen inte alls så vi hade tänkt oss och ledig tid kommer att prioriteras mer framöver. Särskilt med tanke på att vi snart kommer att ha en Mini till i familjen, som säkerligen kräver en del energi. Därför var det nästan så man tog ett glädjeskutt när termometern visade 8 plus och solen äntligen lyckats ta sig förbi molnen igår. Passade på att ta en promenad med Lilleman och njuta av lite solljus. Känner mig redan full av energi och ser fram emot våren.

Sedan har vi syndat idag och köpt en ny surfplatta. Det fick till slut bli av märke äpple, dock den minsta och billigaste då den kommer fylla våra behov utan problem. Jag började fundera på hur mycket vi har lagt på teknikprylar och kom fram till att det handlar om mindre än 500 kr per månad (snitt senaste tre åren). Just nu är tendensen att summan minskar framöver då vi köpt kvalitetsprylar som ska hålla länge. Det återstår dock en filmkamera för att föreviga även rörliga minnen av barnen och under våra resor.

/J

Posted in Övrigt | 1 Kommentar

Att lyckas nå sina mål

Vi har diskuterat en del i hemmet kring varför inte fler i vår omgivning går liknande väg som oss. Det finns ju faktisk många som gärna skulle vilja bli ekonomiskt oberoende. Frågan vi ställt oss är då varför inte fler genomför det? Svaret valde jag att dela in olika rubriker.

Disciplin
Det kan handla om allt från att genomföra en utbildning ända fram till slutet eller spara en tusenlapp i månaden utan att frestelsen för onödig konsumtion övertar. Jag har haft tuffa dagar där det varit svårt att behålla disciplinen exempelvis till att färdigställa studierna eller att gå upp till jobbet med mindre än 3 timmars sömn. Vi är dock, fast vi inte är de mest sportliga personerna, vinnarskallar. Hur lyckas man då behålla sin disciplin för att kunna genomföra en sak? Man måste ha ett mål och ge sig tusan på att nå det.

Mål
Det är viktigt att ha ett realistiskt mål framför sig. Dels för att veta varför man gör något (sparar pengar, utbildar sig), men även för att hitta disciplinen igen. Ett realistiskt mål innebär att det ska vara en utmaning att uppnå det, men ingen omöjlighet. Det är även viktig att man från början kan uppskatta vad som krävs för att nå målet. Utbildningen var ett stort mål för mig. Anledningen har varit att jag hela tiden velat lära mig mer om ekonomi, men även skapa möjligheten till en karriär – högre inkomst.

Delmål – Belöning
Vi är olika som individer och för att uppnå ett långsiktigt mål krävs det ofta delmål. Ett delmål för oss vore exempelvis 6 månaders ledighet när vi uppnått EK på 3 miljoner, där vi kan testa på hur det är att leva som ekonomiskt oberoende. Det är inte heller säkert att det blir som man förväntat sig när man väl nått sitt mål. Det kan även vara svårt att se fram emot ett mål som är mer än 10 år framåt i tiden. Det är betydligt lättare att behålla disciplinen när man vet att redan om 3 år har vi en riktigt lång semester. Delmålen kan vara flexibla och det kan vara motiverande att ha flera. En semester nästa sommar, eller tanken att kunna köpa en annan bil om ett år, kan vara exempel på det.

Kunskap
Detta är en viktig del. Särskilt när det handlar om ett mål som att bli ekonomiskt oberoende. Det krävs exempelvis kunskap om ekonomi, aktier, sparande osv. Generellt behöver man även vara medveten om riskerna man tar med att försöka uppnå sina mål. En person som satsar allt på idrott måste i någon form veta vad som händer vid en skada som gör att man måste börja om eller välja en annan väg (helst ska man förstås undvika skadan). Vi själva har skaffat oss kunskap om ekonomi och sättet att förvalta besparingar som är tillräcklig i nuläget, även om vi givetvis alltid siktar på att lära oss mer. Vi är även medvetna om att svängningarna på börsen påverkar oss och kan innebära att vi inte når vårt mål, eller att det tar längre tid att nå det. Förhoppningen och tron är dock att det långsiktiga mervärdet vi skapar överstiger risken.

/J

Posted in Arbete vs. Fritid, Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Att lyckas nå sina mål

Försäljning Amhult 2

Inte direkt vad jag hade tänkt mig för lite mer än en vecka sen när jag köpte posten och beslutet var impulsivt dock så är jag nöjd med det. Affären bjöd i sin helhet på en gratislunch. Det som avgjorde snabba beslutet var substansvärdet ett så litet bolag noterad på aktietorget vill jag ha en större skillnad på substansvärde och aktiekurs än vad som framgick idag. Hade det fortsatt vara omkring 45 kr per aktie och högre var tanken att utöka innehavet.

Jag kommer fortsätta att följa bolaget och vid en nedgång där det åter blir aktuellt med aktiekurs under 60% av substansvärdet köper jag igen. Jag tror att utlåningen för bostadsrätter på längre sikt kommer bli mer restriktiv. Det är inte rimligt att i stort sett samma villkor gäller oavsett om det är en villa eller bostadsrätt. Föreningens finansiella ställning kommer i framtiden att spelar större roll än nu.

I övrig är det en vecka kvar tills Starbreeze lämnar rapport. Jag vågar inte ha några höga förväntningar på kursutvecklingen kortsiktig. Jag tycket att bolaget har lyckats skapa något som kan utvecklas väl, frågan är bara när det kommer att synas i värderingen på riktig. Om en vecka vet man förhoppningsvis mer 🙂

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Försäljning Amhult 2

Det är dyrt att vara fattig

Grunden till inlägget är en diskussion som de vuxna i familjen Investera I Livet har haft i veckan. Vi kan med glädje konstatera att det var ett bra tag sedan vi behövde känna en oro över pengar. Detta gäller både kortsiktigt och långsiktigt. Vi har helt enkelt hittat en balans på våra utgifter som övertygat oss att vi alltid skulle kunna vara nöjda med att leva på en lön exempelvis. En positiv bieffekt är att vi senaste året även skapat första stenen i en ekonomisk trygghet. Vi vet att vi kan köpa ett hus med en belåning på under 75% som ett exempel.

Nu åter till rubriken som snarare handlar om hur vi hade det tidigare och för den delen många andra personer har det idag. Fattig i denna mening innebär att man inte har ekonomisk möjlighet till att bestämma hur, med vad och när man ska betala det man behöver/vill ha.

Enklaste exemplet är försäkringar. Som jag i ett tidigare inlägg skrev kostar månadsbetalning 9% mer jämfört med helår. Att köpa en nyare bränslesnål bil med lägre skatt och som långsiktigt är lönsam är också betydligt lättare när man har pengar. Vi själva köper kyckling, falukorv, kaffe och andra återkommande veckans-varor när dessa är billiga även om vi inte tänkt att äta det förrän om ett par veckor. Vi köper kläder för halva priset i januari, när många andra prioriterar vilken mat det ska köpa för att klara sig fram till lönen.

När vi i framtiden behöver ett banklån för ett hus kommer vi förmodligen kunna välja och vraka av vem och hur mycket vi vill låna. Att slippa diskussionerna om ett topplån eller blankolån där allt bruka vara på bankens villkor innebär fördelar för oss.

Har man ingen buffert för oförutsedda utgifter kan det bli en dyr historia. Tänk att värmepannan i huset gått sönder och banken inte är villig att finansiera ett nytt lån. Alternativet kommer bli att man köper en värmepanna hos en aktör som erbjuder finansiering och därmed kanske inte köper det mest lämpade/ekonomiska, utan det som säljaren tvingar en att ta till den summan som han vill ha.

Vi har satt som mål att bli ekonomiskt oberoende. Ser man dock till vårt välbefinnande är jag övertygad om att det inte krävs mer än en buffert för ett par års levnadskostnader, för att eliminera eventuell oro över vår privatekonomi eller risken att tvingas ta ekonomiskt irrationella beslut.

/J

Posted in Budget | 2 Kommentarer

Inköp Amhult 2

Portföljen har fått tillskott i form av 500 stycken Amhult 2 B. Valet stod mellan Amhult och Castellum och det föll på det första. Ser det i nuläget som en ”krydda” i portföljen med relativ hög risk men minst lika hög förväntad avkastning. Risken i bolaget är dock att kursen styrs mycket av hur intresset utvecklas hos en del större bloggare framöver. Det gäller dock att se värden och tillgångarna i bolaget och dessa tror jag mycket på.

Generellt vill vi öka exponeringen mot fastigheter så länge vi inte äger någon själva. Det är dock svårt att hitta fastighetsbolag i Sverige som handlas billigare än underliggande värdet. Jag har den åsikten att bostadspriserna kan sjunka en del framöver och är därför intresserad av att köpa så mycket värde som möjligt för pengarna.

Förutom att vi kommer fortsätta att öka i befintliga innehav har jag även kollat på en del andra bolag. Till en början Exxon, då kursutvecklingen senaste tiden inneburit att priset sett till senaste året blivit intressant. Utdelningsmässigt, samt med hänsyn till P/E, finns det dock många fler stora bolag inom sektorn som utan problem kan konkurrera med Exxon om att få ta plats i portföljen. Jag får göra en djupare jämförelse av Exxon, BP, Royal Dutch samt Statoil.

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Inköp Amhult 2

Uthyrning av småhus och ägarlägenhet

Vi har hela tiden tanken i bakhuvudet att hyra ut delar av vårt framtida hus, eller rent av köpa hus för att hyra ut. Jag har flertalet gånger läst igenom skattereglerna, men inte riktig gått igenom vilka möjligheter det ger. Eldelen är intressant, då man genom olika alternativ kan föra över uppvärmningskostnaden på hyresgästen. Exempelvis om man tillhandahåller ved, men hyresgästen hellre använder direktverkande el. Det viktiga är att man måste kunna avskilja den faktiska förbrukningen.

Schablonavdraget erbjuder möjligheten att få upp till 50.000 kr per år skattefritt, av överstigande summa beskattas bara 80% med kapitalinkomstskatten. Det som jag inte var medveten om tidigare var att det gäller per hus och inte per ägare. Äger man två fritidshus kan man alltså utnyttja schablonavdraget två gånger!

Rent spontant blir det mest intressant att kolla på småhus som hyrs ut till turister. I vissa områden kan dessa köpas till summor som motsvarar färre än 5 års hyresintäkter (P/E 5?). Även när det gäller vanliga villor borde det vara intressant att köpa för summor under miljonen.

Nedan ett utdrag från Skatteverkets hemsida:

Hyran som hyresgästen betalar till dig är en skattepliktig intäkt och beskattas som inkomst av kapital. Du ska redovisa ersättning som du fått både i kontanter och i annan form.

Om hyresgästen, efter överenskommelse med dig, har målat, tapetserat, reparerat eller liknande, ska värdet av arbetet tas upp som intäkt. Om hyresgästen åtar sig att svara för exempelvis el eller telefon, och du får en ersättning som motsvarar den faktiska utgiften för hyresgästens egen förbrukning, ska du inte ta upp ersättningen som hyra. Får du en schablonmässig ersättning ska den däremot tas upp som hyra.

Från hyresintäkten får du göra två schablonavdrag. För varje småhus och ägarlägenhet får man göra avdrag med

40 000 kronor och
20 procent av bruttointäkten (hyresintäkt före avdrag) år 2013.

Detta gäller oavsett hur många som äger huset eller lägenheten. Om en person äger och hyr ut två stycken fritidshus får 40 000 kronor dras av per hus, det vill säga 80 000 kronor totalt. Samma regler gäller oavsett om fritidshuset finns i Sverige eller utomlands.

Avdragen får inte överstiga hyresintäkten. Du får inte dra av dina verkliga kostnader även om dessa varit högre. Detta innebär exempelvis att du inte får göra avdrag för utgifter som du har haft för reparationer, även om utgifterna har orsakats av uthyrningen.

/J

Posted in Husplaner | Kommentarer inaktiverade för Uthyrning av småhus och ägarlägenhet

Störst inkomst som pensionär

Har gått igenom de olika funktionerna som finns på Minpension.se nu på morgonen. Då vi utgår ifrån att vi inte ska behöva jobba som anställda i mer än 10-15 år till, och ska kunna leva på avkastningen på våra besparingar, har jag inte funderat särskilt mycket på pensionen. Det framhävs dock en del under löneförhandling osv. hur bra pensionsavsättningar företaget erbjuder, så det handlar om en del pengar på 10 år. Därtill kommer den allmänna pensionen.

Nedan ett diagram över hur kurvan över totala inkomsterna för vår del i stora drag skulle kunna se ut:

Total inkomst

Våra passiva inkomster kommer vara på samma nivå från det att vi slutar jobba (förutsatt att vi inte säljer av tillgångar). När vi uppnår allmänna pensionsåldern så adderas dock dessa utbetalningar. I och med att vi i nuläget sparar 40-50% av våra inkomster, innebär det att vi faktiskt kommer att ha mer pengar som pensionärer.

Nu finns det möjligheten att ta ut delar av pensionen redan tidigare, det handlar dock inte om många år. Om man ser till totala summan pengar som är låsta tills pensionsåldern, motsvarar det ett fint boende.

Jag börjar fundera mer och mer kring hur dagens pensionssystem påverkar Sverige i sin helhet. För oss innebär det förmodligen en stor nackdel, dock någon slags försäkring om inte allt går enligt plan. Många andra förlitar sig lite för mycket på att staten ska finansiera ens liv när man inte ska jobba längre. Systemet i sig är dessutom inte det lättaste att förstå sig på och då en del ansvar har lagts över på individen (PPM exempelvis), innebär det att individen även måste ha kunskap om hur man ska förvalta det. Samtidigt är man väldigt låst till ett begränsat antal valmöjligheter när det gäller PPM och tjänstepension. För mig som verkligen har ett intresse, samt kunskap, för att uppnå en hög avkastning, är det ”tråkigt” att behöva välja fonder och inte kunna sammanställa en egen portfölj av olika bolag själv.

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Störst inkomst som pensionär

Leva för att jobba

Gårdagens inlägg om utgifter leder vidare till dessa tankar. I dagens samhälle är det en norm att jobba 40 timmar per vecka (minus eventuell ATK) hela året runt tills man unnar sig sina 25-30 semesterdagar. Lönen man drar in (oavsett hur mycket) ska spenderas. Majoriteten lever helt enkelt efter sin inkomst – ökade inkomster innebär även ökade utgifter för konsumtion hos de flesta.

Det är ett fåtal personer som jag träffat på som jobbar just så mycket de behöver för att ha råd med det de vill göra. Man nöjer sig med att vara timanställd och tackar nej till mer jobb än vad man erbjuds då man redan fått in pengarna som krävs för att leva på det sätt man önskar. Ett annat sätt kan vara att jobba intensivt i några månader för att sedan leva i lugn och ro utan att behöva jobba kommande halvår.

I dagens samhälle är det inte det lättaste att jobba mindre än 40 timmar per vecka. De flesta sociala skyddsnät kräver att man jobbar heltid om man vill ha den tryggheten. Även de flesta arbetsgivare är inte villiga att ha en anställd som ”bara” jobbar halvtid. Personligen hade jag föredragit att bara behöva jobba ett halvår åt gången. Tyvärr så är detta dock inte möjligt idag med den typen av tjänst som jag vill jobba med.

Lösningen som vi har valt är att jobba först som alla andra, 40 timmar per vecka, för att sedan kunna sluta jobba helt (förhoppningsvis innan vi hunnit bli 40 år gamla). Denna form kräver mest disciplin och som jag ser det är det även av stor vikt att man trivs under hela resan med livet man lever. Har man bestämt sig för att spendera så lite som krävs för att må bra och sedan kan spara och investera 25-50% av inkomsterna går ett år fort. Det är i alla fall vår erfarenhet och förutom att vi lever i nuet kan vi se hur fundamentet för vår framtid är på god väg att bli klart, för att sedan kunna resa vårt drömslott.

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | 1 Kommentar

Utgifter – benchmarking

Kanske en arbetsskada att använda ordet benchmarking dock så känns det passande i detta fall. Tack vare Per Penning och inlägget Medelandersson började jag läsa igenom Statistisk Årsbok 2014. Mest intressant för oss som vill uppnå så högt sparande som möjligt är sidorna som berör hushållens utgifter.

Nedan en bild som jämför hushållen i genomsnitt mot Investera I Livets utgifter per månad.

SCB

En del kategorier skiljer sig från SCB och vår egen uppföljning, dock så är de största posterna samma. Totalt ligger vi ungefär 11.000 kr lägre än förra årets snitt. För fritid och kultur kommer vi undan rätt mycket billigare, samma gäller kläder, utemat och bostaden. En del utgifter kommer säkerligen att öka i takt med att barnen blir äldre. Under vanliga förhållanden när båda jobbar heltid är inkomsterna dubbelt så stora jämfört med våra utgifter. Även om vi får högre utgifter antar jag att även våra löner stiger framöver – en bit till på karriärstegen ska vi nog ta oss 🙂

I statistiken framkommer även att hushåll bestående av Sammanboende utan barn i snitt har en total utgift per månad på 25413 kr. Även här befinner vi oss lägre.

Generellt har vi den inställningen att vi endast köper det vi behöver. Sedan försöker vi göra det med rätt tajming. Köpa kyckling när det är extrapris på ICA, eller väntar till vi hittar en kamera på rea. Det mesta handlar om tålamod och disciplin, samt att noga tänka igenom om man verkligen behöver köpa just den saken för att må bättre – eller om det bara känns så i det ögonblicket.

Statistiken har gett mig lite att fundera över. Första punkten är bilkostnaden som jag ska försöka sänka hos oss. Tidigare räknade jag alltid på ett år, jag har dock insett att jag närmaste åren kommer köra många mil vilket innebär att jag ska räkna på en ”dyrare” bil med betydligt lägre bränsleförbrukning på 3-års sikt.

I övrigt när man läser igenom statistiken blir det tydligare och tydligare att majoriteten av hushållen konsumerar upp det mesta som kommer in. Det finns nog inte många som bestämmer sig för hur mycket man vill konsumera och sedan kan spara resten, vanan är nog att sätta sprätt på allt som kommer in. Hur kommer det sig att det blivit så här galet?

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Utgifter – benchmarking

Direktavkastning på EK

Jag har tidigare inte gjort någon sammanställning på förväntade utdelningar och ränteintäkter. I och med att portföljen nu blivit mer renodlad samt innehåller utdelande bolag som ska behållas ett tag framöver är det dock på sin plats att göra det.

Följande fyra bolag lämnar i dagsläget utdelning och står för ungefär 40% av portföljvärdet:

Immofinanz
AIG
Tesco
Protector

Totala utdelningen 2014 bör hamna på omkring 4000 kr. Resterande innehav förväntas inga utdelningar av dock så har vi ett räntespar som borde kunna generera 3500 kr (efter skatt) i ränteinkomster. Summan 7500 kr innebär att vi med nuvarande innehav/sparande kommer att få 1,5% avkastning på EK enbart i form av direkta likvider in på kontot. Summan har dubblerats på ett år och innebär att vi får lika stor summa extra att investera (utöver sparandet från lönen) under 2014 som tog oss i snitt 2 veckor att spara 2013. Förmodligen kommer den totala utdelningssumman i takt med fler köp att justeras upp under året. Med ett absolut avkastningsmål på totala EK på minst 10% per år återstår omkring 43kSek som ska erhållas genom värdeökning av aktierna.

Det är viktig att hitta en bra mix mellan direktavkastning samt värdeökning i portföljen. Med dagens värdering på börsen är det inte lätt att få en bra avkastning genom att enbart fokusera på utdelningar. Samtidigt är utdelningar förhållandevis enkelt att förutspå vilket innebär att man kan göra en prognos för framtida inkomster. Det är ingen som kan säga hur portföljen ser ut om ett år, men att pricka totala utdelningsinkomsterna är relativt enkelt. Jag har insett att utdelningar mer och mer kan jämföras med en vanlig fast lön och effekten av dessa inkomster inte ska underskattas.

/J

Posted in Budget, Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Direktavkastning på EK

Swedish Greys - ett WordPress-tema från Nordic Themepark.