Månadsarkiv: juli 2013

Uppföljning budget – juli

Dags för uppföljningen av juli månad. Två större årsbetalningar under månaden (bil- och hemförsäkring) har gjort att sparandet landade på ”bara” 15.000 kr. Även matkontot var en del över snittet på grund av semestern. Mycket gott blev det lagat åt oss och familjerna!

Vi passerade en bit över 340k denna månad i totala tillgångar vilket känns bra. Aktierna utgör ett värde av 103k och det blir ett inköp närmaste dagarna. Husletandet fortsätter och vi kommer fortsätta att ”reservera” 100k åt kontantinsatsen.

Närmaste två månaderna kommer vi att få in lite större löner. Mycket övertid för K samt många arbetstimmar för min del under juli och augusti. Sedan har jag innestående lönen samt en del semester som ska utbetalas från gamla jobbet samtidigt som den nya högre lönen börjar trillar in (en månad kvar tills de nya utmaningarna börjar!). Då K inte kommer ha någon större inkomst fram tills hon hittat en ny sysselsättning gäller det dock för oss att skaffa så lite fasta kostnader som möjligt framöver.

När vi vet hur vi kommer att bo efter sommaren samt kan kolla vilka bilalternativ som är bäst blir det första saken att byta ut. Även om jag är nöjd med milkostnaden så borde vi kunna spara några tusen per år om jag byter till en mindre bil igen. Jag har även hunnit med att påbörja försäljningen av en del saker som vi hellre köper igen ifall vi känner att det behövs om några år.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – juli

Försäkringar

Tänkte skriva lite om inkomstförsäkring men kom fram till att jag har en del kring försäkringar generellt som måste redas ut.

Jag är rätt duktig på statistik och har den uppfattningen att en normalfördelning finns. I många fall vad det gäller försäkringar tillhör vi antagligen den gruppen som löper mindre risk för att något ska hända. Enkelt exempel är mobilen som jag nu har haft i över två år och den fungerar fortfarande. En försäkring när jag köpte den låg på omkring 30% av nypriset. Nu har den mobilen på två år minst halverats i pris vilket innebär att jag kan köpa en ny för försäkringspengarna jag sparade. Mobilen är även av ett lågt värde som inte är förödande om det skulle behöva köpas en ny.

Nästa steg är bilförsäkringar, vi har enbart halvförsäkringar på våra bilar med inköpspris under 30k. Helförsäkringen skulle antagligen kosta oss lika mycket extra som själva bilen på mindre än tio år. Dessutom minskar värdet på bilarna konstant. Om fem år är bilen kanske värd 10k. Samma sak här, i 9 år har jag nu sparat in på helförsäkringen på bilarna. Finansiella konsekvenserna ifall bilen blir totalskrot är inte heller förödande för oss. Dessutom handlar ersättningen bara om en klumpsumma en gång. Generellt så anser jag att de som tar försäkringar är den gruppen som med större sannolikhet än totala genomsnittet kommer att behöva använda den.

Sedan finns det en del försäkringar som man inte kan eller vill vara utan. Lag på hem- och trafikförsäkring exempelvis eller en livförsäkring som tryggar familjens ekonomiska framtid ifall något skulle hända. Även våra barnförsäkringar som vi har förmånen att kunna fortsätta på samt lillemans försäkring betalar vi gärna för den tryggheten dessa ger oss.

Vi ställer oss alltid frågan ifall vi behöver försäkringen? Vad är sannolikheten att vi kommer behöva använda den i så fall? Hur stor är summan vi själva måste disponera ifall vi inte tar försäkringen?
Trots att vi alltid utvärdera vilka försäkringar vi behöver så hamnar vi på omkring 15k per år nu. Just därför ska även inkomstförsäkringen utvärderas innan den summan ökas på med 2700 kr.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Försäkringar

Tillbaka på jobbet

Då var semestern slut för denna sommar. Vi har dock tänkt åka iväg en sväng under hösten/vintern, två veckor ledighet är inte tillräckligt helt enkelt.

En uppdatering kring huset som vi var intresserade av. Vi blev överbjudna i sista skedet och priset stannade 15k över vårt maxbud. Efter att vi kollade på huset med en mer erfaren snickare som själv renoverat två liknande hus fick vi bekräftat att det var ett bra projekt. Men tyvärr visade sig att även taket är sämre än jag hade trott och därför fick vi dra ner en del på maxbudet för att ”ha råd” med materialet.

Annars hade huset varit perfekt. Regeln att vi skulle klarat oss under miljonen var inte omöjlig med priset. Även området (så nära centrum i en småstad) samt barnvänligt var toppen. Husen däromkring kostar annars omkring 1,5-2 miljoner om det finns fräscha badrum, kök och bra värmelösning. Budgeten var följande: Maxbud 600k, el 40k, badrummen 110k, tak 30k, vattenburen värme 35k, kök 40k, fasad 10k sedan resten upp till 1 miljon för alla smågrejer (gips, slipa golven, tapet, renovera fönstren osv.). Värderingen hade sedan hamnat på omkring 1,5 miljoner. Siffrorna innebär mycket egen arbetsinsats och att man kan köpa en del material billigare i exempelvis Tyskland. Rent ekonomisk hade vi klarat en nedgång i huspriserna på 20% utan problem.

Om inte personen med högsta budet backar ur får vi dock fortsätta att leta.

Lite tips till kalkylerna när man köper fastighet som en investering. Pantbreven (om det inte finns) och andra avgifter kan man räkna med 3,5% på köpeskillingen. Inga enorma summor dock inte att glömma om man vill göra en realistisk budget. Sedan när man räknar på ett eventuellt försäljningspris ska mäklararen ha sin del. Svårt att få exakta siffror som man kan räkna på minst 50k är för en villa mellan 1,5 och 2 miljoner.

Blir att uppdatera sig om bolagen i portföljen och köplistan idag. Rätt skönt att inte kolla på aktier under ett par veckor faktiskt.

Ha en bra dag!

/J

Posted in Husplaner | Kommentarer inaktiverade för Tillbaka på jobbet

Fredag

Igår blev det klart med lånelöftet. Även om summan överstiger det vi tänkt ge för ett husköp känns det bra att fått det. Jag känner att banken agerar lite översittare i detta fall. Visst har dom ”makten” men man är trots det deras kund. Vi tvingas in ett fack med deras regler och normer. Studiebidrag (CSN även utan lånedel) kan inte tas med i deras kalkyler. Utgifterna som jag har vill dom knappt veta istället gäller deras schablonberäkningar.

Att när man fråga om en liten renoveringskredit får svaret att det inte är säker att ni kan få med en provanställning gör mig lite irriterad. Vi har kvar en fastanställning i familjen samt båda rätt till A-kassa, dessutom hälften av våra föräldradagar kvar. Utgifterna ligger en del under deras schablonbelopp. Det handlar dessutom inte om enorma summor och vi skulle kunna finansiera det mesta själva men då dröjer vissa renoveringar (om vi köper huset) kanske en månad längre. Egentligen har vi kanske tillgångar så det räcker men våra aktier vill vi behålla. Det kommer därför bara bli ett bottenlån och bankerna behöver inte ens göra sig besväret att försöka sälja något annat lån eller produkt till oss i framtiden. Det blir att sälja av en del saker istället som annars inte används nämnvärt. Vår campingbuss, ett släp, lagret i min firma osv.. Eventuell kommer vi även få en del över när vi byter ut bilarna till mer ekonomiska alternativ.

I övrigt är det fredag och det ska bli skönt med helg. K kommer ha jobbat minst 65 timmar denna vecka, så semestern nästa vecka är efterlängtat. Sen känns det skönt att hunnit kolla upp det mesta med huset och hinna funderar några dagar efter att vi haft det mesta i information tillgänglig (utan ny information varje dag). Det är en affär som kommer påverkar vårt liv ett tag framöver men innebär även ekonomiska möjligheter och risker. På måndag ska vi kika på huset igen, då med en snickare som borde kunna se saker vi kan ha missat (som nybörjare när det gäller husköp och viss överentusiasm kanske?).

 Ha nu en trevlig fredag!

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | 1 Kommentar

Lånelöfte på gång

Jag är kund hos en mindre fristående bank som har mycket goda finanser. Banken är mån om att ha en liten risk i sin utlåning vilket även jag upplever så när själva bankdirektören åker ut till kunden för att se vad man lånar ut pengarna till. Vi har inte fått något slutgiltigt lånelöfte från den banken då det är semestertider och besluten nu bara kan tas en gång i veckan men det borde inte vara några problem och jag ska få ett slutgiltigt svar imorgon.

Det enda jag är missnöjd med är deras schablonberäkningar. Våra utgifter och deras beräkningar är inte riktig på samma nivå kan man säga. Bankens beräkning exklusive drift för huset, ränta och amortering ligger på samma nivå som våra totala utgifter (inklusive hyra på 6300 kr) gjort senaste halvåret. Vi själva vet att vi även kan sänka våra utgifter en del då exempelvis bränsledelen kan minskas, även matkostnaderna bör bli lägre, försäkringarna i en mindre stad billigare (eget garage på tomten dessutom).  Det är viktigt att skilja mellan våra levnadskostnader och pengarna som går åt till renovering. En del av syftet med husköpet är att det ska vara en investering så den delen av vårt sparande som läggs på renovering kommer i slutänden förhoppningsvis även synas i våra totala tillgångar (efter en ny värdering och facit efter försäljning).

Man kanske inte ska prata för mycket med en bank om ens sparande då deras affärsidé bygger på att låna ut pengar. En bra kund för en bank är en kund med stora lån som inte amortera ner hela skulden. Beloppet som vi kommer att låna är inte heller gigantisk vilket antagligen försvårar möjligheten att få ner räntorna. Vi kommer antagligen inte heller amortera ner mer än till 50% av värdet så länge räntorna är så pass låga. När budgivningen är över kommer jag att redovisa vår budget för renoveringen, maxbud uppskattad värde av tomten och tänkt värde efter renoveringen (sen dröjer det några år innan vi har facit i hand och vet hur affären gått i slutänden).

Vi har trots att det är något ont om tid haft tur. Lilleman är hos farmor denna vecka och vi har kunnat ägna oss åt att kolla upp, göra budget och planera allmänt närmaste månaderna. All vaken tid som inte spenderats på jobbet har gått åt till det. Vi har säkerligen lagt upp emot 10 timmar i telefon för att samla på oss information. Man kan aldrig vara helt säker på allt när man ska köpa en äldre villa dock så kan man kolla upp en hel del som minskar riskerna. Bästa exemplet är tomtvärdet, vi kontaktade kommunen för att få planförutsättningar osv. får man inte bygga ett hus som går att sälja på tomten minskar värdet rejält oavsett hur attraktivt själva området är. Jag har även bokat in en ny visning där en erfaren snickare (släkt) har möjlighet att följa med och kolla på huset.

Vi har kommit en bit på vägen och i nuläget kan vi bara vänta på att få tillbaka mer information och på vår andra visning med en fackman på området som är mer insatt i vad man ska kolla på. Vi kommer utföra en besiktning på vissa delar efter köp dock så kan en del saker påverka tänkta maxbudet vilket vi vill veta innan vi lägger det.

/J

Posted in Husplaner | Kommentarer inaktiverade för Lånelöfte på gång

Swedish Greys - ett WordPress-tema från Nordic Themepark.