Månadsarkiv: juli 2013

Uppföljning budget – juli

Dags för uppföljningen av juli månad. Två större årsbetalningar under månaden (bil- och hemförsäkring) har gjort att sparandet landade på ”bara” 15.000 kr. Även matkontot var en del över snittet på grund av semestern. Mycket gott blev det lagat åt oss och familjerna!

Vi passerade en bit över 340k denna månad i totala tillgångar vilket känns bra. Aktierna utgör ett värde av 103k och det blir ett inköp närmaste dagarna. Husletandet fortsätter och vi kommer fortsätta att ”reservera” 100k åt kontantinsatsen.

Närmaste två månaderna kommer vi att få in lite större löner. Mycket övertid för K samt många arbetstimmar för min del under juli och augusti. Sedan har jag innestående lönen samt en del semester som ska utbetalas från gamla jobbet samtidigt som den nya högre lönen börjar trillar in (en månad kvar tills de nya utmaningarna börjar!). Då K inte kommer ha någon större inkomst fram tills hon hittat en ny sysselsättning gäller det dock för oss att skaffa så lite fasta kostnader som möjligt framöver.

När vi vet hur vi kommer att bo efter sommaren samt kan kolla vilka bilalternativ som är bäst blir det första saken att byta ut. Även om jag är nöjd med milkostnaden så borde vi kunna spara några tusen per år om jag byter till en mindre bil igen. Jag har även hunnit med att påbörja försäljningen av en del saker som vi hellre köper igen ifall vi känner att det behövs om några år.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – juli

Försäkringar

Tänkte skriva lite om inkomstförsäkring men kom fram till att jag har en del kring försäkringar generellt som måste redas ut.

Jag är rätt duktig på statistik och har den uppfattningen att en normalfördelning finns. I många fall vad det gäller försäkringar tillhör vi antagligen den gruppen som löper mindre risk för att något ska hända. Enkelt exempel är mobilen som jag nu har haft i över två år och den fungerar fortfarande. En försäkring när jag köpte den låg på omkring 30% av nypriset. Nu har den mobilen på två år minst halverats i pris vilket innebär att jag kan köpa en ny för försäkringspengarna jag sparade. Mobilen är även av ett lågt värde som inte är förödande om det skulle behöva köpas en ny.

Nästa steg är bilförsäkringar, vi har enbart halvförsäkringar på våra bilar med inköpspris under 30k. Helförsäkringen skulle antagligen kosta oss lika mycket extra som själva bilen på mindre än tio år. Dessutom minskar värdet på bilarna konstant. Om fem år är bilen kanske värd 10k. Samma sak här, i 9 år har jag nu sparat in på helförsäkringen på bilarna. Finansiella konsekvenserna ifall bilen blir totalskrot är inte heller förödande för oss. Dessutom handlar ersättningen bara om en klumpsumma en gång. Generellt så anser jag att de som tar försäkringar är den gruppen som med större sannolikhet än totala genomsnittet kommer att behöva använda den.

Sedan finns det en del försäkringar som man inte kan eller vill vara utan. Lag på hem- och trafikförsäkring exempelvis eller en livförsäkring som tryggar familjens ekonomiska framtid ifall något skulle hända. Även våra barnförsäkringar som vi har förmånen att kunna fortsätta på samt lillemans försäkring betalar vi gärna för den tryggheten dessa ger oss.

Vi ställer oss alltid frågan ifall vi behöver försäkringen? Vad är sannolikheten att vi kommer behöva använda den i så fall? Hur stor är summan vi själva måste disponera ifall vi inte tar försäkringen?
Trots att vi alltid utvärdera vilka försäkringar vi behöver så hamnar vi på omkring 15k per år nu. Just därför ska även inkomstförsäkringen utvärderas innan den summan ökas på med 2700 kr.

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Försäkringar

Tillbaka på jobbet

Då var semestern slut för denna sommar. Vi har dock tänkt åka iväg en sväng under hösten/vintern, två veckor ledighet är inte tillräckligt helt enkelt.

En uppdatering kring huset som vi var intresserade av. Vi blev överbjudna i sista skedet och priset stannade 15k över vårt maxbud. Efter att vi kollade på huset med en mer erfaren snickare som själv renoverat två liknande hus fick vi bekräftat att det var ett bra projekt. Men tyvärr visade sig att även taket är sämre än jag hade trott och därför fick vi dra ner en del på maxbudet för att ”ha råd” med materialet.

Annars hade huset varit perfekt. Regeln att vi skulle klarat oss under miljonen var inte omöjlig med priset. Även området (så nära centrum i en småstad) samt barnvänligt var toppen. Husen däromkring kostar annars omkring 1,5-2 miljoner om det finns fräscha badrum, kök och bra värmelösning. Budgeten var följande: Maxbud 600k, el 40k, badrummen 110k, tak 30k, vattenburen värme 35k, kök 40k, fasad 10k sedan resten upp till 1 miljon för alla smågrejer (gips, slipa golven, tapet, renovera fönstren osv.). Värderingen hade sedan hamnat på omkring 1,5 miljoner. Siffrorna innebär mycket egen arbetsinsats och att man kan köpa en del material billigare i exempelvis Tyskland. Rent ekonomisk hade vi klarat en nedgång i huspriserna på 20% utan problem.

Om inte personen med högsta budet backar ur får vi dock fortsätta att leta.

Lite tips till kalkylerna när man köper fastighet som en investering. Pantbreven (om det inte finns) och andra avgifter kan man räkna med 3,5% på köpeskillingen. Inga enorma summor dock inte att glömma om man vill göra en realistisk budget. Sedan när man räknar på ett eventuellt försäljningspris ska mäklararen ha sin del. Svårt att få exakta siffror som man kan räkna på minst 50k är för en villa mellan 1,5 och 2 miljoner.

Blir att uppdatera sig om bolagen i portföljen och köplistan idag. Rätt skönt att inte kolla på aktier under ett par veckor faktiskt.

Ha en bra dag!

/J

Posted in Husplaner | Kommentarer inaktiverade för Tillbaka på jobbet

Fredag

Igår blev det klart med lånelöftet. Även om summan överstiger det vi tänkt ge för ett husköp känns det bra att fått det. Jag känner att banken agerar lite översittare i detta fall. Visst har dom ”makten” men man är trots det deras kund. Vi tvingas in ett fack med deras regler och normer. Studiebidrag (CSN även utan lånedel) kan inte tas med i deras kalkyler. Utgifterna som jag har vill dom knappt veta istället gäller deras schablonberäkningar.

Att när man fråga om en liten renoveringskredit får svaret att det inte är säker att ni kan få med en provanställning gör mig lite irriterad. Vi har kvar en fastanställning i familjen samt båda rätt till A-kassa, dessutom hälften av våra föräldradagar kvar. Utgifterna ligger en del under deras schablonbelopp. Det handlar dessutom inte om enorma summor och vi skulle kunna finansiera det mesta själva men då dröjer vissa renoveringar (om vi köper huset) kanske en månad längre. Egentligen har vi kanske tillgångar så det räcker men våra aktier vill vi behålla. Det kommer därför bara bli ett bottenlån och bankerna behöver inte ens göra sig besväret att försöka sälja något annat lån eller produkt till oss i framtiden. Det blir att sälja av en del saker istället som annars inte används nämnvärt. Vår campingbuss, ett släp, lagret i min firma osv.. Eventuell kommer vi även få en del över när vi byter ut bilarna till mer ekonomiska alternativ.

I övrigt är det fredag och det ska bli skönt med helg. K kommer ha jobbat minst 65 timmar denna vecka, så semestern nästa vecka är efterlängtat. Sen känns det skönt att hunnit kolla upp det mesta med huset och hinna funderar några dagar efter att vi haft det mesta i information tillgänglig (utan ny information varje dag). Det är en affär som kommer påverkar vårt liv ett tag framöver men innebär även ekonomiska möjligheter och risker. På måndag ska vi kika på huset igen, då med en snickare som borde kunna se saker vi kan ha missat (som nybörjare när det gäller husköp och viss överentusiasm kanske?).

 Ha nu en trevlig fredag!

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | 1 Kommentar

Lånelöfte på gång

Jag är kund hos en mindre fristående bank som har mycket goda finanser. Banken är mån om att ha en liten risk i sin utlåning vilket även jag upplever så när själva bankdirektören åker ut till kunden för att se vad man lånar ut pengarna till. Vi har inte fått något slutgiltigt lånelöfte från den banken då det är semestertider och besluten nu bara kan tas en gång i veckan men det borde inte vara några problem och jag ska få ett slutgiltigt svar imorgon.

Det enda jag är missnöjd med är deras schablonberäkningar. Våra utgifter och deras beräkningar är inte riktig på samma nivå kan man säga. Bankens beräkning exklusive drift för huset, ränta och amortering ligger på samma nivå som våra totala utgifter (inklusive hyra på 6300 kr) gjort senaste halvåret. Vi själva vet att vi även kan sänka våra utgifter en del då exempelvis bränsledelen kan minskas, även matkostnaderna bör bli lägre, försäkringarna i en mindre stad billigare (eget garage på tomten dessutom).  Det är viktigt att skilja mellan våra levnadskostnader och pengarna som går åt till renovering. En del av syftet med husköpet är att det ska vara en investering så den delen av vårt sparande som läggs på renovering kommer i slutänden förhoppningsvis även synas i våra totala tillgångar (efter en ny värdering och facit efter försäljning).

Man kanske inte ska prata för mycket med en bank om ens sparande då deras affärsidé bygger på att låna ut pengar. En bra kund för en bank är en kund med stora lån som inte amortera ner hela skulden. Beloppet som vi kommer att låna är inte heller gigantisk vilket antagligen försvårar möjligheten att få ner räntorna. Vi kommer antagligen inte heller amortera ner mer än till 50% av värdet så länge räntorna är så pass låga. När budgivningen är över kommer jag att redovisa vår budget för renoveringen, maxbud uppskattad värde av tomten och tänkt värde efter renoveringen (sen dröjer det några år innan vi har facit i hand och vet hur affären gått i slutänden).

Vi har trots att det är något ont om tid haft tur. Lilleman är hos farmor denna vecka och vi har kunnat ägna oss åt att kolla upp, göra budget och planera allmänt närmaste månaderna. All vaken tid som inte spenderats på jobbet har gått åt till det. Vi har säkerligen lagt upp emot 10 timmar i telefon för att samla på oss information. Man kan aldrig vara helt säker på allt när man ska köpa en äldre villa dock så kan man kolla upp en hel del som minskar riskerna. Bästa exemplet är tomtvärdet, vi kontaktade kommunen för att få planförutsättningar osv. får man inte bygga ett hus som går att sälja på tomten minskar värdet rejält oavsett hur attraktivt själva området är. Jag har även bokat in en ny visning där en erfaren snickare (släkt) har möjlighet att följa med och kolla på huset.

Vi har kommit en bit på vägen och i nuläget kan vi bara vänta på att få tillbaka mer information och på vår andra visning med en fackman på området som är mer insatt i vad man ska kolla på. Vi kommer utföra en besiktning på vissa delar efter köp dock så kan en del saker påverka tänkta maxbudet vilket vi vill veta innan vi lägger det.

/J

Posted in Husplaner | Kommentarer inaktiverade för Lånelöfte på gång

Budgivningen igång

Igår eftermiddag kom första budet in på det huset som vi är intresserade av. Det är lite stressande att det är igång redan. Huset har varit till salu i ett par veckor och det är bara två dagar sedan vi fick en visning. Vi gjorde en del planer på vad vi vill göra med huset innan visningen men har efter att sett potentialen ändrat vissa.

Det är viktigt att vara realistisk och se jobbet som måste göras. Då det är ett timmerhus med fina orörda detaljer kan man förhoppningsvis återställa en del och riva bort exempelvis plastmattor för att få fram gamla golven. Större renoveringarna omfattar badrummen, köket, all el samt vattenburen värme.

Det blir ett projekt som kommer att kräva tid och pengar dock så är det ekonomisk sett en relativ liten finansiell risk med det objektet. Priset ligger inte allt för långt ifrån värdet på tomten, läget är det bästa man kan tänka sig i den staden för en villa vilket innebär att det ska vara lättare att sälja. Varje åtgärd gör att husets värde stiger och en hel del av dessa är inte kostsamma.

För oss är nästa steg att kolla upp en del saker (med kommunen osv.). En budget för en renovering är färdig, där ingår även en prioriteringslista. Det är viktigt att ställa sig frågan varför köper vi den fastigheten? Svaret är att vi vill ha en trädgård och bo i en villa samtidigt som vi vill kunna renovera objektet och sälja huset om några år med förhoppningsvis vinst som kompenserar tiden som vi avsätta till renovering. Det gäller att hitta en balans som fungerar för oss. Att renovera lagom mycket så att vi inte lever på en byggarbetsplats i flera år, att lägga en summa pengar på boendet som vi känner oss trygga med och samtidigt kan investera i aktier (även om det blir mindre).

Parallellt med själva informationsletandet om huset, besiktningsmän och budget för renoveringen måste vi ha ett lånelöfte. Till det gjorde vi en ny budget igår med en uppskattning om våra utgifter och inkomster framöver. Ett preliminärt löfte har vi fått (då ansökte jag själv om det) och jag tror att vi befinner oss i ett bra ekonomiskt läge för att kunna få ett bra lån.

Det är en spännande process och mycket lärorikt för oss att gå igenom. Mitt mål är att dokumentera varje del i ledet på denna blogg. Både för vår skull så att vi kan utvärdera vilka delar vi kunnat göra bättre – inte tänkte på – skulle gjort tidigare i processen samt för att kunna inspirerar er läsare.

Önskar en trevlig dag!

/J

Posted in Husplaner | Kommentarer inaktiverade för Budgivningen igång

Sju veckor kvar

Det är sju veckor kvar tills jag ska börja på det nya jobbet. Vår första semestervecka är även slut och nu ska vi jobba en vecka innan den andra lediga veckan. Jobbet är klart och jag var även där en halvdag för att få en djupare inblick i verksamheten. Jag träffade säkerligen 50 personer varav en stor andel på ett eller annat sätt kommer att jobba ihop. Jag ser verkligen fram emot det nya jobbet med alla utmaningar och möjligheterna till att kunna använda mina kunskaper samt utveckla dessa.

Förutom själva jobbet är det även en del andra saker som kan kallas utmaningar. Vi ska flytta och hitta ett nytt boende och ihop med det en ny förskola till Lilleman. K ska även har något att syssla med om dagarna vilket delvis är beroende av när vi får boende och förskoleplats.

Det är mycket funderingar och tankar som finns i våra huvuden just nu. Både möjligheter och risker som ska utvärderas. Vi har dock med ganska stor säkerhet bestämt var vi ska bosätta oss närmaste åren. Därför ägnade vi eftermiddagen igår åt att kolla in Staden. En rad adresser med lägenheter och ett hus, ihop med en karta i handen gjorde vi en stadsvandring för att känna på stämningen och miljöerna.

Det blir några intensiva dagar nu med mycket på schemat. Vi ska räkna på en fastighet med renoveringsbehov (som vi var och kollade på igår), kolla på jobb/utbildning åt K, anmäla intresse på lägenheter som vi anser intressanta (ifall vi inte väljer huset), bestämma oss om vad vi ska göra med lägenheten vi bor i nu samt anmäla Lilleman till förskolor.

En uppdatering på respektive punkt kommer att följa framöver.

Ha en bra dag!

/J

Posted in Övrigt | Kommentarer inaktiverade för Sju veckor kvar

Sommar, sol och planering

Hittills har vi haft kanonväder ute vid stugan. Förutom att bada, sola, leka och äta god mat har vi en del att planera. Jag vet att jag kommer att börja jobba i början av september, det lutar även åt att K kommer att flytta med samtidigt. Däremot har vi inte helt bestämt oss än vart vi ska bo. Det blir omkring 2-5 mil ifrån mitt nya jobb men åt vilket håll vet vi som sagt inte. Det kommer blir en avvägning mellan resväg till mitt jobb, möjligheterna för K att få ett bra jobb nära, förskola samt eventuellt möjligheterna till investering i fastighet på samma ort. Vi har egentligen inte bråttom med att allt ska falla på plats men innan Lilleman ska börja en ny förskola ska vi vara säkra på vart vi vill bo närmaste tiden.

Sen finns det en del annat att styra med. Nuvarande lägenhet hinner inte sägas upp utan att vi ska betala 2 månadshyror till utan att bo där. Därför övervägar vi att hyra ut den i andrahand ett tag. Även behovet av bil kommer att förändras, så småningom ska båda bilarna bytas ut, andra förutsättningar innebär att det kan minska kostnaderna en del.

Vi har ”bara” två veckor veckor semester nu (och ska jobba en vecka mellan dessa) så vi försöker spendera så mycket tid som möjligt med Lilleman samt fylla på med energi till våra nya utmaningar i höst. Både börsen och bloggen kommer sist denna vecka och inte hinnas med lika mycket fram till nästa vecka.

Önskar er en trevlig sommar!

 

/J

 

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Sommar, sol och planering

Nytt jobb!

Äntligen har senaste halvårets jobbsök gett resultat. Sent igår kväll blev jag erbjuden jobbet och jag har skrivit på avtalet idag. Det har varit kämpigt emellanåt att ha tålamodet och orken att om och om igen skriva ett personligt brev, åka på en del intervjuer och trots negativa svar fortsätta tills man kommit till målet. Jag tror på bolaget och branschen, är övertygad om att jag kan använda mina erfarenheter/kunskaper för att göra ett bra jobb och det viktigaste av allt det kändes bra redan på första intervjun. Människorna jag träffade kändes ärliga och det var en atmosfär som jag både kommer att trivas i samt kunna göra ett fantastiskt jobb i!

Jag har reflekterat lite över Ägamintids inlägg ”Den ofrivilliga karriäristen” länk: http://agamintid.blogspot.se/2013/03/den-ofrivillige-karriaristen-del-2.html För min del är inte själva karriären det viktigaste, dock så hjälper ett kliv där förhoppningsvis även vår resa en del. Nya jobbet kommer verkligen bli en utmaning, som jag ser fram emot, och jag tror att jag kan lära mig mycket som jag har nytta av senare. Det har tagit ett halvår att bli erbjuden den typen av jobb med villkoren som jag satt som mål, så nu känns det bra att jag tidigare tackade nej till något som inte uppfyllde mina krav.

Det kommer att bli några intensiva veckor med en del planering nu. Nu är det säkert att det kommer att bli en flytt senare i år och att jag ska börja på nya jobbet om två månader.

Jag vågar inte analysera de ekonomiska konsekvenserna i detalj innan vi har bestämt oss för hur vi ska göra med K:s jobb och allt annat. Jag vet dock att min inkomst kommer att öka med minst 40% och något kortare arbetsvecka (plus bonusar så småningom). Utgifterna kommer också att minska alternativt att vi får en högre standard för samma peng (större boende exempelvis). Det blir att lägga upp en ny budget med ”bara” min inkomst som blir ”worst case” och sedan en med två inkomster som borde gälla mer långsiktigt. Jag kommer att få ut en del semester och innestående lön på mitt nuvarande jobb vilket kan räcka för att uppnå totala sparande målet fram till årsskiftet även om vi senare under hösten bara har en med fast inkomst. Det som känns bra är att vi förhoppningsvis kan spara en del även om K inte skulle jobba lika mycket eller ägna sig åt något annat än att vara anställd. Förutom att min inkomst ökar har vi alltså bra möjlighet att få mer tid över till annat.

Ha nu en riktig bra helg!

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Nytt jobb!

Behålla kontakten

Det är första dagen på vår semester (7 arbetsdagar ledighet). Jag ägnade ett par timmar åt att hälsa på ett av mina gamla jobb där även min ena referens är chef. Även om jag inte jobbat där på några år så har jag försökt att åka dit en sväng varje år. Med tanke på jobbsöket kan det vara de mest välinvesterade timmarna jag gjort. Det krävs inte mycket tid (två timmar per år) i detta fall, dessutom har jag i nuvarande jobbet kontakt med den koncernen också så det finns lite annat att prata om.

Det är även lärorikt att se hur gamla chefer/kollegor har utvecklats där. Vilka som har kommit vidare på några år och hur vad som påverkat deras utveckling. Sen finns det helt klart en annan fördel på längre sikt och det är att man säkerligen kan ha lättare att komma tillbaka till det företaget om man kontinuerligt varit i kontakt med chefen i ett av bolaget. Både att man håller sig uppdaterat om vad som händer plus att man har någon i organisationen som man kan lita på.

Under dagen har jag även fått återkoppling på logiktesterna. Även om jag inte kunnat påverka det i efterhand så var jag osäker på utfallet. Blev som tur var glad överraskat när jag fick höra att det gick jätte bra. Samtalet innebar även att jag fick svaret att jag kommer bli kontaktat av kunden redan imorgon med ett svar! Det blir långa timmar fram till det samtalet och om det blir ett positivt svar har vi en del att planera närmaste veckorna 🙂

Lilleman har fått bada i sin pool hela eftermiddagen och grillen ska tändas nu med 😛

Ha en bra kväll!

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Behålla kontakten

Reflektioner efter andra intervjun

Har precis kommit hem efter några timmar intervju och tester. Hjärnan är inte den vassaste efter en heldag på jobbet, två timmar i bilen och sedan logiktest på sen eftermiddag. Jag var lite skeptisk till personlighetstestet när jag fyllde i det online. Har dock ändrat min uppfattning en del då rekryteraren visste rätt mycket om mina egenskaper innan jag ens berättade något. Det känns kanon att ha gjort personlighetstestet, en bra erfarenhet för framtiden men även någon som kan sätta ord på ens styrkor. Jag sökte jobbet för att jag tror mig vara rätt person vilket även efter djupintervjun borde förtydligas. Logiktestet var inte liknande något jag gjort innan dock så hade jag nog bara en liten nytta av min träning de senaste dagarna och det när det gäller tidspressen. 80 textfrågor på 40 minuter är inte helt lätt att hinna med men jag lyckades att svara på sista precis innan tiden gick ut. Resultatet får jag imorgon!

Nu är det upp till min potentiella arbetsgivare att avgöra om det är jag eller någon av de andra som får jobbet.

Kan sammanfatta att jag är nöjd med min insats hittills gällande den ansökan och nu ska bara resultatet på logiktestet kommer in. Sen hoppas jag att jag i slutet av veckan kan få ett svar 😛

Snart blir det några dagas semester så lika bra att börja packa nu.

Ha en bra kväll!

/J

 

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Reflektioner efter andra intervjun

Swedish Greys - ett WordPress-tema från Nordic Themepark.