Månadsarkiv: juni 2013

Friska upp minnet

Nu är alla ”måsten” för helgen avklarade och även K kommer hem från jobbet snart. Igår kväll hann jag med att kolla lite på exemplen till högskoleprovet. Det mesta gällande den analytiska delen var inga problem för mig att lösa dock så är antagligen den begränsade tiden ett bekymmer. Anledningen är att jag varje gång fick räkna på det mesta istället för att redan när jag ser talen kommer ihåg regeln eller sambandet direkt. Både engelska och svenska delen hinner jag bara göra några exemplen på då jag antar att det mest tidseffektiva är att friska upp kunskapen med matematiska samband. Lite surt är det andra sökanden kan ha gjort liknande tester ett par gånger innan och jag själv av ren bekvämlighet egentligen aldrig gjort det. Nu är det inte säker att testerna väger tyngst i rekryteringen heller utan att man även utan att vara ”bäst i test” kan gå vidare. Ska bli spännande att även få genomgå ett personlighetstest med utvärdering. Har ingen direkt åsikt om vad jag tror om dessa tester men det lär jag kunna bilda mig den åsikten efteråt 🙂

Fram till tisdag kväll blir det antagligen inte mycket tid över till varken börs eller blogginlägg.

Trevlig eftermiddag!

/J

Posted in Uncategorized | Kommentarer inaktiverade för Friska upp minnet

Intervju – uppföljning

Det blev en intensiv dag igår. Intervjun gick bra i stora drag men jag var inte som snabbast i huvud, på en fredag eftermiddag efter 30 mil i bilen. Den innehöll även en del humor som jag inte upplevt på någon intervju innan. Det känns bra ifall jag skulle bli erbjuden jobbet att även stämningen på arbetsplatsen antagligen är en som jag skulle trivas bra i. Själva jobbet överraskade mig positivt. Beskrivningen i annonsen var inte mer än ett par rader så jag är rätt nöjd att jag lyckades pricka in mitt personliga brev på det man efterfrågade. Kändes även som att den kunskapen företaget efterfrågar matchar nästan exakt med mina erfarenheter och antagligen finns det inte många civilekonomer med liknande bakgrund som mig, vilket är en fördel.

En timme efter intervjun fick jag samtal där jag erbjöds att gå vidare inom rekryteringsprocessen. Redan i början av nästa vecka ska jag göra lite olika tester. Även om det förmodligen bara är jag och en till kvar i urvalet så känns det långt ifrån klart för mig. Jag vet att jag i nuläget är så van och säker på intervjuerna att jag antagligen borde ha större chanser än de flesta andra, även kunskapen finns där, dock så har jag aldrig gjort dessa tester på riktigt. Ett personlighetstest ska bli kul att göra, att få en del konstruktiv ”kritik” med vilka områden man kan jobba på hos en själv är aldrig fel! Däremot är tester liknande högskoleprovet inget jag gjort innan. Det är en grej som jag nu i efterhand skulle lagt några timmar på. När man var student hade det inte varit någon större uppoffring att bara gå dit och göra testet för att få en känsla för tidspressen och den typen av frågor. Så jag kan bara rekommendera er som kommer hamna i liknande situationer att göra det när ni har chansen. För mig blir det att kolla på lite exempelfrågor några timmar på söndag och måndag kväll.

Jag tror att man kommer att bestämma sig för en kandidat senast i slutet av veckan. Det blir en lång vecka till jag fått svar och blir det positivt så har vi en del att planera närmaste tiden!

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Intervju – uppföljning

Förberedelse intervju

 

Imorgon blir det en ny intervju och även om det är mycket att göra och väldigt lite tid över till annat än jobb, familj och sova ska jag ägna några timmar åt att förbereda mig. Stadiet att skriva upp konkreta svar på vanliga frågor har jag släppt helt. Det är några enkla stödord (mest egenskaper) som jag har i åtanke. Även eventuella frågor om nuvarande jobb måste jag tänka igenom lite innan, att framhäva just det som är intressant för nya jobbet är en viktig del. Samma gäller ifall det frågas varför jag vill du byta bransch, företag eller tjänst.

Den typen av tjänst handlar även en del om att jag vet vad jag ger mig in på. Samt varför jag just söker hos det företaget. Det är en nyckeltjänst med lång överlämningstid så jag tror att för att lyckas måste framhäva att jag ser jobbet långsiktigt. Det kan både handla om mina tankar kring företaget, branschen och området det är placerad i. Förutom det så måste jag även visa att jag vet vad en sådan tjänst handlar om. Jag måste helt enkelt uppfattas som att jag inte sökt jobbet för att bara byta jobb utan för att jag vill ha just den tjänsten på det specifika företaget!

Innan intervjun är det så klart en viss osäkerhet kring om jag har exakt den uppfattningen som jobbet går ut på men jag tror mig har bra koll på det. Det var faktiskt en fördel med förra intervjun att först har en telefonintervju med en rekryteringsfirma och sedan en till på företaget. Mer info om tjänsten innan man ska på den ”riktiga” intervjun samt en bekräftelse på att tankarna var rätt.

Största skillnaden denna gång är att jag redan innan pratat med mina referenser. Jag vill kunna lämna dessa i samband med intervjun (om det blir aktuellt) plus att jag har fått lite mer koll på vad mina referenser kommer säga om mig. Det var för mig lite ovisst eftersom jag inte haft utvecklingssamtal (konsult = annan chef än den som ser ens dagliga arbete) med min ena referens utan kortare avstämningar. Att kunna svara liknande innehåll som den personen kommer att göra när någon ringer upp är viktig för trovärdigheten (tyder på god självinsikt osv.).

Diskussion om lön blir ingen större förberedelser för då jag redan i ansökan fick skriva ett krav (kanske borde lämnat rutan tom?). Lönen jag angett är jag beredd att byta för och jag tror att jag på sikt kan få en bra löneutveckling på den tjänsten alternativ byta till en bättre tjänst.

Så den ständiga frågan om hur man ska klä sig. Jag har dock kommit fram till att klädseln ska motsvara högsta ”standarden” som man kan förväntas bära i någon jobbsituation i just det jobbet. Det kan exempelvis vara kundmöte eller att man ska representera företaget på mässa. Det är just det jag tycker är rimligt att man klä sig efter även på första intervjun. Att visa hur man klä sig när man ska representera företaget utåt eller möten med ledningen.

Spännande med ännu en intervju på en tjänst som jag för ett år sedan aldrig ens hade tänkt att söka! Jag tror att både bloggen (och därmed vår resa) ge oss en liten extra spark att komma igång och förändra saker. Vi blir mer och mer medvetna om att vi själva måste ändra på olika saker för att komma vidare och inte fastnar i de bekväma gamla mönstren.

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Förberedelse intervju

Uppföljning budget – juni

Tänkte börja med att skriva varför uppföljningen redan är kort efter den 25:e varje månad. Vi har haft en ren uppföljning redan innan vi gjorde en budget och då alltid haft samma dilemma, nämligen att kunna dra en tydlig gräns för vad som ska ingår (vilka transaktioner). Det enklaste sättet som vi hittat är att alla transaktioner efter sista betalda räkningen förra månaden fram till sista räkningen som betalats aktuell månad ska räknas. Numera betalas alla räkningar omgående istället för att lägga datum i slutet av månaden. Det är en ren glädje att betala räkningarna och därmed kunna se hur mycket det är kvar varje månad till sparandet, vilket jag inte kan påstå att vi kände tidigare.

Över till uppföljningen som rent sparandemässigt har varit bra. Inga stora årsbetalningar men en hel del klädinköp på rean (3000 kr) trots det så lägsta utgiftsmånaden hittills i år (under 19000 kr). Även skatteåterbäringen samt likviden för iPaden kommit in under månaden. Totalt är vi uppe i 326.500 kr nu varav med dagens aktiekurser räknat 95.700 kr placerade (70% likvid alltså). Aktierna hade gått ner några tusen jämfört med förra månaden. Det är intressant att notera värdet på vår portfölj (indirekt EK) varje månad men något som inte ska påverka oss på ett negativt sätt ifall siffran minskar trots sparandet. Ser det numera som eventuellt köptillfälle istället!

De två veckorna som vi har semester nästa månad kommer förmodligen inte kräver särskilt mycket extra pengar. Vi håller oss inom norden, mat och bensin till jobbet skulle vi hur som helst betalat, trots det har vi fört över några tusen extra till rese/matkontot denna månad för att kunna unna oss lite extra :).

Bruka kolla en del på arbtestimmar per månad och redan nu vet jag att lönen i juli kommer baseras på mina 144 arbetade timmar i juni. Det är 23 timmar lägre än genomsnittsmånaden vilket inte är något vidare när man har timlön (plus/minus prestationslön). Ett tipps till andra konsulter med denna lönesystem är att under månader med mer än 167 timmar aldrig ta tjänstledig utan hellre semester. För min del innebär det att FP bara tas ut månader med färre timmar. Prestationstillägget räknas även på semestertimmarna och det är just när man kan kommer upp i över 167 timmar som detta systemet gynnar den anställda (vilket inte händer allt för många månader).

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – juni

Extra pengar

Tog beslutet för ett tag sen att sälja vår ”trasiga” iPad. Det är antagligen ett mjukvarufel som jag inte lyckats åtgärda på rätt många försök. Att felsöka skulle kostat en hel del och med tanke på ett ovisst resultat bestämde jag mig istället för att sälja den. Lite mer än tusenlappen fick jag för den och är rätt nöjd med det. Alternativet hade varit att lägga ut en några hundralappar på enheten och riskera att den inte går att laga eller att ha den liggandes i lådan i all evighet.

Rena pengar in betyder att även dessa kan sparas. Det finns lite tankar om att eventuellt köpa en ny surfplatta men det får vänta tills det dyker upp ett riktigt bra erbjudande. Det känns lite som en lyxprodukt för oss när vi är hemma (där vi inte saknat den heller) dock så har den varit guld värd på våra resor.

Finns lite fler prylar som jag ska göra mig av med. Ett av våra två Xbox ska säljas och troligtvis även en bärbar dator. Det har inte varit helt enkelt att ta dessa beslut men jag har hellre 500 kr extra att köpa aktier för än att behöva ha prylarna liggandes i ett skåp. Allt som vi inte kommer att använda någon mer gång och dessutom kan antas sjunker i värde för varje dag som går, är bara att sälj – oavsett vårt inköpspris!

Varje pryl mindre i vårt hem innebär även att vi får energi över till annat. En trasig pryl eller något man aldrig mer kommer att använda tar både fysiskt plats samt utrymme bland ens tankar. Varje gång man måste flytta på något, hitta förvaringsutrymme eller ägna andra tankar åt något  som man lika gärna kan vara utan är ren ”waste”!

Nu lite ekonomiska tankar. Att få in 1000 kr nu innebär att jag kan köpa 14 ute lunchar (a 70 kr) för pengarna. Investera jag dessa pengar i aktier med exempelvis 7% utdelning kan jag köpa en lunch varje år i all oändlighet! Dessutom kan jag anta att mina 1000 kr kommer att finnas kvar (plus inflationen) och därmed kan jag även om jag ångrar mig och väljer att avsluta sparandet köpa 14 lunchar då, plus att jag för varje år kunnat glädja mig åt en extar lunch.
/J

Posted in Minimalism | 2 Kommentarer

Strategi vid en nedgång

I nuläget är enbart 30% av våra medel investerade i aktier. Räknar jag bort den summan som disponeras till kontantinsats vid ett eventuellt husköp är vi investerade till 45%. Dessutom ökar vårt EK i nuläget med över 5% per månad.  Jag har fått en känsla att börsen kommit till en negativ trend. Det har varit för många dagar med negativ utveckling och Svenska börsen är snart på +/- 0 räknat från årsskiftet. Ingen vet framtida utvecklingen säker och det finns alltid en risk (eller chans beroende på vad man är ute efter) att den kommer gå upp i höst. Min tanke är att genomföra ett köp varje månad plus att vi gör ett extra köp för varje 5% som indexen sjunker.

Valutakurserna kommer troligtvis bromsa en eventuell nedgång räknat i SEK och fungerar som en slags hedge (för exempelvis aktier i USA). Som jag skrivit tidigare är jag rätt säker på att SEK inte är en valuta som håller sig stark i mer oroliga tider. Månadsköpen kommer därmed sker i Centraleuropa samt USA, extra inköpen däremot kommer ske i svenska bolag.

Imorgon trillar lönen in, eftersom även denna vecka blir något stressigt kommer vi nog redan på torsdag vara klara med överföringen till sparkontot. 1:e juli blir perfekt att föra över lite mer likvider till ISK:n med. AIG och Citigroup har gått ner rätt många procent i USD så om det fortsätter en vecka till är dessa närmaste för köp.

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | 2 Kommentarer

Inköp Danske Bank

La in en köporder på 100 stycken Danske Bank i fredags morse. Den gick igenom på 100 DKK per styck. För tillfället räcker exponeringen mot just danska banker med 8% av vår totala EK. Skulle det blir en större nedgång kommer vi nog att köpa en post till. 

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | 2 Kommentarer

Skakig börs

Effekterna hos bolagen på bevakningslistan blir dock mycket små. SEK försvagades mer än aktiekurserna gick ner i USD. Jag har tidigare funderat kring att placera våra likvider i korta räntefonder (USD och Euro). En nackdel är att likviditeten blir låst med minst en dag samt att räntorna i stort sett bara kan gå uppåt vilket även påverkar korta räntefonder (på kort sikt).

Jag har möjligheten att handla valutor på mina ena depå men det är sådana summor att det i stort sett måste sker med belåning vilket jag inte är intresserad av. Började idag även läsa vidare om Avanzas manuella valutakonto vilket jag eventuellt kommer att skaffa. Jag är inte intresserad av att betta på valutakurser utan vill helt enkelt säkra en del likvider på ett enkelt och smidigt sätt, i valutorna jag tänker köpa aktier i närmaste tiden. Enda nackdelen jag ser med Avanza är deras telefonordrar samt dyre courtage på några för mig intressanta marknader. Visst har det varit en del störningar men inga senaste veckorna 🙂

Över till börsen igen som jag tror kommer vara lite mer volatil över sommaren. Jag kommer ihåg hösten 2011 när det var en kortare ”rea”. Förhoppningsvis kan man se något liknande inom ett halvår. Även om en hel del bolag gått ner till ”inköpsnivåer” så har det inte blivit några köp än. Jag kanske hinner med att kolla på börsen under morgondagen och göra en affär. Mest intressant att följa Danske Bank som handlades under 100 DKK i slutet av dagen. På kort tid har kursen gått ner mer än 10%.

Nu är det dags att börja packa väskorna inför långhelgen. Ska bli skönt med en dag extra ledighet och umgås med släkten ute i skärgården.

Ha en trevlig midsommar!

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Skakig börs

En ny intervju

Är kanske lite tur att vi inte presenterat vår ”nya” plan riktigt än. Samtalet jag fick idag som resulterade i att jag tackade ja till den intervjun hade inte helt passat in. Någonstans har vi dock alltid som motto att se alla möjligheter och utvärdera varje chans vi får även om det inte är helt enligt plan. Inte skrivit mycket om svaret jag fick efter förra intervjun dock så blev hela rekryteringsprocessen uppskjuten. Kan alltid fråga sig om det är sanning eller bara en ursäkt för rekryteraren men sådana tankar lägger jag ingen energi på. Istället fokusera jag på vad jag kunde gjort bättre på själva intervjun och tar med det till nästa. Dessutom finns det trots allt en liten chans att de hör av sig längre fram.

Jag har skrivit det tidigare men varje intervju som jag går på ökar självförtroendet, särskilt när det gäller tjänster som jag tidigare trodde var liten chans att företagen blir intresserade av just mig. Övningen och ”vanan” kan dessutom avgöra någon gång i framtiden om jag får just det jag jobbet jag då vill eller inte. Det handlar trots allt om att marknadsföra sig själv, känna av personerna som sitter på andra sidan och svara på ett sätt som just de vill höra (sanningen) och förstår. Träning ger färdighet helt enkelt!

Det som är bra med jobben jag sökt är att det är relativ lång framförhållning. Det underlättar en hel del när man är en familj som ska flytta och inte längre någon som kan sova på polarens golv i studentlyan. Som grädde på moset har jag även fått gehör för mitt missnöje med min nuvarande lön. Konsultbolaget vet även om att jag söker andra jobb (kunden likaså) och jag vet att man vill har kvar mig (dock antagligen inte till vilket pris som helst). Allt detta ska hinnas med innan vår korta semester samtidigt som det är sista veckorna med en del övertid på jobbet.

 /J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för En ny intervju

Kalkyl hyresfastighet

Det var ett tag sedan jag skapade mina Excel-filer för att räkna på investeringar direkta i hyresfastigheter. Den sänkta vinstskatten gör att det blir mer gynnsam att äga fastigheten genom ett aktiebolag. Nu är det bara 22% som man ska skatta av den bokförda vinsten vilket innebär att en större del av kassaflödet från hyrorna kan amorteras (istället för att betalas i skatt).

Det viktigaste av allt är att skilja kassaflödet och bokföringstekniska vinsten. I mina investeringskalkyler är utgångspunkten alltid att hela kassaflödet ska amorteras. Ju större kassaflöde desto snabbare minskar skuldsättningen också. Varje krona mindre i skuld ökar vid nästa år kassaflödet eftersom kostnaderna för räntan minskat.

Det är alltså så stort kassaflöde som möjligt (efter skatt) som man vill åt. Vinsten i en enskild firma beskattas både med arbetsgivaravgiften och inkomstskatt (omkring 50% totalt). Resterande del kan användas till amortering. I ett AB med 22% skatt har man alltså 78% kvar (av bokförda vinsten före skatt). Här skjuter man alltså upp skatten (på utdelning) tills man eventuellt såld fastigheten och ska dela ut en klumpsumma till sina ägare. Resterande kostnader kan bokföras på samma sätt, avskrivningar på byggnader, drift och underhåll, även räntan i en enskild firma kan dras av som kostnad (istället för att få 30% på inkomstskatten tillbaka) vilket också är mer gynnsam.

Fördelen med AB är alltså att en större del pengar (som jag kan undvara lång tid) kan jobba åt mig. Det hela fungerar alltså om jag inte behöver ta ut större lön eller utdelningar löpande från verksamheten. Ett företag där jag ska konsumera upp hela vinsten varje år är antagligen inte mer gynnsam som AB. Det som påverka mest är avskrivningstiden på fastigheter som är flergånger mindre än avkastningskravet på dessa.

Jag ska modifiera Excel-modellen en del för att skilja åt kassaflöde och vinst ännu mer.

En enkel regel för de som vill bygga fortast möjligt EK är att i en enskild firma görs det med skattade pengar (50% skatt, samma sort som ens nettolön), medan i ett AB bara 22% skattas och EK därför kan byggas upp med över 50% mer (78/50=1,56).

 

Ha en bra kväll!

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering, Husplaner, Uncategorized | 6 Kommentarer

Struktur på investeringarna

Ihop med att vi har satt mer konkreta mål på både kort och lång sikt har vi även fått en mer konkret ram för våra investeringar. Det har varit lite ostrukturerad sök efter bolag vilket i fortsättningen ska undvikas. Jag tror även att globala ekonomin och därmed aktiemarknaden kan svänga kraftigt närmaste åren. Rent globalt känns det inte som att dagens aktiepriser är befogade, förutom om vi kommer att se en hög inflation framöver. Eftersom ingen exakt vet vad som händer på börsen närmaste åren vill vi inte heller riskera att inte vara investerade och missa en eventuell fortsatt uppgång.

Första kriteriet är att vi ska ha en diversifierad portfölj. 10-20 bolag inom olika branscher helt enkelt. Med indexen nära ATH är det viktigt att det finns en uppvärderingspotential i bolagen. Exempelvis företag som haft problem och därmed är omotiverad lågt värderade idag. BP, Citigroup, AIG, EON, Danska banker är några av exemplen. Om vi vill ha en hyfsat avkastning på vårt kapital är ett krav att det ska vara förväntade P/E under tio. En del bolag kommer utan problem även kunna dela ut omkring 10% om några år (räknat i dagens värdering). Vi är fortfarande i en fas där vårt EK motsvarar mindre än 2 års sparande i dagens takt. Riskviljan är därmed större än om några år.

Framöver ska jag sammanställa en portfölj med bolagen vi vill köpa. Anledningen är att se fördelning mellan branscher och geografiska områden. Hade vi köpt alla banker jag har på rada så hade halva portföljen varit investerad i den branschen. Jag tror på en svajig sommar där det borde kunna uppstå en del köplägen. Har vi 5 bolag med konkreta målkurser för köp behöver jag inte heller hålla koll på det dagligen. Den tiden vi kan frigöra där behöver ägnas på annat håll. Jobbsöket ska fortsätta och även där har det blivit mer klarhet i vad vi vill. Det underlättar om man kan undanröja små tidstjuvar, även om det bara gäller en liten detalj som att söka jobb i ett geografiskt område som inte är intressant för oss.

Är glad att vi pratade genom planerna ordentligt för att komma fram till lite justeringar. Ibland är det läge att stanna och ta en funderare för att kunna upptäcka ifall man fokuserat på fel sak. Dessutom fick vi även en bekräftelse om att vi är överens om denna resa och mål.

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Struktur på investeringarna

Planen har ändrats

När vi igår började prata om framtiden var det många tankar vi skulle sätta ord på. Vi har haft så mycket att göra på sistone att när vi nu väl satte oss ner för att dricka kaffe medan lilleman tog sin middagsvila så vällde orden fram. Resultatet blev nästan en helomvändning jämfört vad vi tidigare kommit fram till.

En viktig ändring mot tidigare mål är att köp av egen villa prioriterats om. Vi har kommit fram till att vi inte skulle öka vår livskvalitet i särskilt hög grad genom att äga en villa i nuläget, då vi inte ser några arbetsmöjligheter i närheten av våra familjer för den närmaste framtiden. Vi tror att vi kommer att behöva ha en etablerad egen firma med med möjlighet att arbeta hemifrån för att våga bosätta oss i det området. Därmed inte sagt att vi inte kommer att köpa någon fastighet närmaste tiden om priset är rätt.

Vi har satt upp våra långsiktiga mål och sedan gått igenom hur vi ska lyckas skapa oss dessa förutsättningar ur ett längre perspektiv. Vi har även satt upp några lite kortsiktigare mål och för dem satt upp en något mer konkret plan.

Långsiktiga mål

  • Ha möjlighet och råd att vara lediga minst 6 månader per år för att kunna göra vad vi vill
  • Eget företag/arbete med flexibla arbetstider
  • En egen mindre gård med hög grad av självförsörjning vad gäller grönsaker och frukt

Kortsiktiga mål

  • Investera 40-50% av vår inkomst för att nå de långsiktiga målen
  • Byta arbeten/starta eget företag för att öka våra löner så att vi kan vara lediga 8-12 veckor per år
  • Byta arbeten/starta eget företag för att få möjligheten att vara lediga 8-12 veckor per år
  • Byta boende till en lägenhet/ett hus med mer möjlighet till utevistelse och olika hobbyer

Sparandet är en mycket viktig del för oss. Efter att bilköpet rensats bort så har vi sedan årsskiftet snittat lite mer än 15.000 kr i månaden. Både jag och K kommer få några tusen mer i lön under hösten (jag pga. fler arbetstimmar per månad och K pga. OB). Därmed känns 200.000 kr i sparande per år inte som ett orimligt mål, så länge båda har arbete eller full föräldrapenning (planen är att öka den summan inom två år med minst 50%). Jag räknar här även med att första punkten med minst 2 månaders ledighet per år ingår. Vi har tillräckligt många dagar kvar att plocka ut för att kunna klara 8-10 veckors semester närmaste 4 åren.

Den första punkten vi diskuterade var vi helt eniga om. Vi vill vara lediga 2-3 månader varje år och jobba 40 timmar per vecka resterande 9-10 månaderna. Det är den prioriteringen som känns viktigast just nu för att ta vara på tiden med lilleman. Vi vill hellre kunna vara lediga längre perioder och spendera en del av den tiden ihop med våra familjer, istället för att umgås fler kortare helger som lätt blir stressiga med för många bokade aktiviteter/besök. Sedan räknade vi hur mycket vi varit lediga från våra jobb de senaste åren. Senaste 3 åren har vi snittat 8-12 veckors semester. Detta innebar dock övertidsarbete resterande månader.

Hur vi ska nå dessa mål kommer vi att ta upp i kommande inlägg.

/J&K

Posted in Arbete vs. Fritid, Ekonomi med fokus på investering, Husplaner | Kommentarer inaktiverade för Planen har ändrats

Produktiv lördag

Som rubriken säger har vi hunnit med en del idag. Hela familjen var uppe innan sju (utvilade då vi allihop somnade innan klockan 22 igår). Efter en stressig vecka på jobbet med en del övertid kunde varken jag eller min sambo dra ner tempot i morse, så vi började med att sortera bland all vår bråte. Det blev en sälja, en skänka och en slänga hög. Hade också en del papper, glas, etc. som vi behövde åka till återvinningen med. Skönt med struktur och känslan av att högen med våra prylar minskar!

Saker som vi tidigare valt att behålla har vi nu analyserat behovet av igen och en hel del kommer nu istället att säljas eller skänkas. Det känns som om att processen att övergå till att leva med mindre prylar tar lång tid. Vi har tidigare trott att det räcker att rensa ut en gång, men gränsen för vad som ska sparas sänks efter hand. För varje rensning genomförs det en ny analys för vad som anses nödvändigt. Det är nästintill psykiskt omöjligt att släppa alla prylar man har runt omkring sig på en gång, det krävs tid för bearbetning. Bland annat för saker vi har fått, men inte har någon riktig användning för. Man vill inte verka otacksam, samtidigt som man vet att någon annan kan ha mycket bättre nytta av saken. Det kan också vara svårt att skilja sig från en del saker, då tanken på ett dyrt inköpspris finns i bakhuvudet. Dock har vi i de flesta fall lyckats komma förbi det nu och ser istället vilket värde prylen har idag. Mer om det i inlägget om Sunk Cost som jag skrev tidigare. Vårt tips är att ta det lite pö om pö, bäst för både själ och kropp! (Lådor med allehanda böcker, prydnadssaker, kläder med mera kan vara nog så tunga.)

Vid de tillfällen vi är tvungna att göra nyinköp fokuserar vi nästan enbart på kvalitetsprodukter i nuläget (om det bedöms som långsiktigt ekonomiskt). Detta för att, som vi tidigare skrivit, slippa byta ut och köpa nytt inom en snar framtid. Detta gäller både kläder, skor och och leksaker till oss och lilleman.

Ser jag lådorna med barnkläder (det som ska sparas) och räknar nypris på dessa är det säkerligen tiotusentals kronor. Som tur är, är det mesta köpt i andra hand!

Förutom att veckohandlingen (som egentligen ligger på söndagar) redan är avklarad, har vi även satt upp lite planer för närmaste åren. Mer om det kommer i ett inlägg framöver. Nu är det dags att återvända till lammkotletterna som skall stekas.

Önskar er en fortsatt trevlig lördagskväll!

/J&K

Posted in Övrigt | 2 Kommentarer

Planera framtiden

Till helgen har vi som mål att planera lite mer i detalj vad vi vill göra närmaste åren. Jag funderar kring vad som är vettigt att går igenom. Första punkten blir att följa upp vad vi har uppnått sedan vi startade bloggen (vilket kan likställas med att vi ändrade vårt liv en del). Helt enkelt en uppföljning för att se om vi har varit rimliga i vår tro om vad vi ska göra samt kunna uppnå. Det gäller främst ekonomin och investeringar men även hur vår vardag påverkats. Att gå igenom detta kan förhindra att vi bortprioritera saker som får oss att må bra. Dessutom kan det ge en del motivation att titta på vad vi åstadkommit under senaste 6 månaderna.

Sedan är det dags att sätta upp ungefärliga tidsperspektiv för olika saker vi vill förändra/göra. Det kan handla om semestern, flytt, byte av jobb eller mål med våra investeringar. Det är alltid lättare att ha ett ”datum” som vi kan följa upp istället för att säga om ett år ska vi gjort detta. Det är lätt att vissa saker annars inte blir av (eller senare än vad vi vill) helt enkelt. Det hela handlar trots allt at vi ska må långsiktigt bra under resan och egentligen spelar det ingen större roll ifall det tar 10 eller 11 år tills vi är ekonomisk oberoende. Däremot skulle jag inte kunna vara stolt över vår resa när vi om 10 år kommer fram till att vi skulle exempelvis flyttat till villa 2014 och borde insett det. Allt handlar om att hitta en balans mellan att leva i nuet och trygga vår framtid.

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Planera framtiden

Mål med sparandet

Har inte skrivit jätte mycket om konkreta mål. Känner dock att det börjar bli dags att investera vårt sparande på ett sätt som känns tryggt med våra mål. Att köpa konjunkturberoende aktier för sparpengar som exempelvis förväntas ska användas till ett husköp om ett år är rätt riskabelt.

Inlägget om huskalkyl http://investerailivet.wordpress.com/2013/06/08/huskop-gora-en-kalkyl/ är en bra grund. Jag kommer självklar slipa på siffrorna och variablerna när vi har mer konkreta uppgifter/uppskattningar om de olika delarna dock så är det en bra fingervisning i nuläget. Enkelt sagt kan vi konstatera att vi kommer försöka hålla oss under miljonen när vi ska köpa boendet. Vi ska även ha 15% kontantinsats. Att ha den är den första förutsättningen för att kunna få en bra deal med banken. Jag vill inte ens behöva diskutera blancolån eller liknande och kunna ta in offerter från alla banker om vi ska köpa ett hus. Vi kommer att ”reservera” 100.000 kr i relativt säkra tillgångar/likvider till detta. Resterande 50.000 kr tror jag att vi kan få fram på kort tid och om det behövs eventuellt sälja aktier.

Vi reserverar inga pengar på en likvid buffert. Det är en avvägning för vår del. Vi känner oss relativt trygga och klara oss på en lön, eller 1,5 a-kassor med nuvarande utgifter. Skulle det bli mer långvarigt att vi saknar inkomst får vi förändra våra utgifter – flytt – mindre resor osv. En aktieportfölj är dessutom en buffert i mina ögon. Skulle det osannolika inträffa att vi måste sälja några aktier för att hålla oss flytande ska det vara illa (och vår långsiktiga plan ändras?). Den risken är i mina ögon så liten att långsiktiga avkastningen kompensera det flera gånger.

Resterande sparandet har ett mål på mer än tio år. Allt ska så småningom investeras i aktier dock så måste det ske med hänsyn till makroekonomiska faktorer. Fram tills vi ser lägre nivåer på börsen kommer vi ha en större andel i likvida medel helt enkelt.

Målet i grunden är att bli ekonomisk oberoende, att kunna göra det vi vill och jobba utan att behöva välja sysslor efter lön. Det ska uppnås genom att har så stor sparandet som möjligt ihop med att värdet ska öka samtidigt som vi lever ett bra liv under resans gång. Aktier är i nuläget det närmaste alternativet men det finns även intresse av att direkt äga fastigheter eller starta ett företag.

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Mål med sparandet

Sunk Cost

Det finns en förklaring till begreppet på Wikipedia

Jag vill inte utreda själva begreppet utan istället går in på vad jag själv förknippar med det i vardagen. Vissa handlingar som jag själv kan konstatera är irrationella kan framhävas i det begreppet.

Ett exempel är våran iPad som har gått sönder. Det skulle kosta x-antal kronor att ens undersöka om den går att laga. Ifall ja så skulle det innebära ännu mer kostnader för jobbet och delarna. Ska jag betala för felsökningen och sedan ser det som en Sunk Cost? Resultatet blir att jag sedan ”bara” behöver betala delarna för att få den hel då kostnaden för felsökningen redan måste betalas….

Det är ett vanligt fenomen inom exempelvis offentliga investeringar. Ett vägprojekt har efter halva sträckan uppgått till dess hela budget. En Sunk Cost som inte kan fås tillbaka. Fortsätter man istället räknas enbart den nya kostnaden i kalkylen som ska vara till grund för beslutet ifall det ska fortsätta byggas eller inte (antagligen rätt väg att gå dock så har den första kalkylen tydligen varit en glädjekalkyl och den andra kanske likaså).

Förutom den delen så förknippar jag det mycket med ägodelar. En mobil som kostade flera tusen för några år sedan ligger i lådan hemma. Idag är värdet kanske en hundralapp på den. Det är därmed en Sunk Cost då jag aldrig kommer kunna få i närheten av priset för denna pryl. Tänker jag på det sättet kan jag istället sälja allt jag får i pegar är en ren vinst för min ekonomi. Det gäller bara att tänka på det sättet för att kunan sälja saker som idag har ett mycket lägre värde än vad dessa köptes in för. Aktieinnehaven behnadlar vi på liknande sett. Många säljbeslut påverkas alldeles för mycket av priset vi betalade en gång för aktierna. Förlusten är en Sunk Cost!

Att leva mer minimalistisk är lättare om man inte påverkas av inköpspriset utan ser det som en Sunk Cost som inte kan fås tillbaka. Kan man ändra tankesättet blir det även lättare att sälja/skänka saker beroende på deras aktuelle värde!

/J

Posted in Minimalism | Kommentarer inaktiverade för Sunk Cost

”Ckockskatt för törstiga”

Var en rubrik i DI för några dagar sedan. Skatten innebär att bränsleslukande samt tyngre bilar blir dyrare att köpa för konsumenten. Lättare subventioneras däremot om den skatten skulle införas.

Spontant var jag positivt inställt till skatten då användningen av fossila bränslen skulle minskar. Efter att tänkt på saken ett tag har jag dock ändrat uppfattningen. Det är för mig okej att höja skatten på bränslet för att minska bilåkandet (eller öka andelen bränslesnålare bilar totalt). Att däremot beskatta olika typer av nybilar inte på samma sätt känns fel. En familj med två barn och medianinkomst tvingas därmed kanske att betala 10% mer för att köpa en säker familjebil. En ungkarl som vill ha en sportigare tvåsitsig bil (lättare och miljöbil?) blir subventionerad med pengarna som familjen fått lägga extra i skatt.

Skulle skatten införas kan man antagligen förvänta sig att man efteråt kan köpa småbilar även billigare i andrahand och större bilar kommer att blir dyrare.

/J

Posted in Övrigt | 2 Kommentarer

Husköp – göra en kalkyl

Kommer fortsätta gårdagens inlägg https://investerailivet.wordpress.com/2013/06/07/utrymme-till-huskop/ med några stycken till. Målet är att själv kunna bilda oss en bättre uppfattning om vad vi egentligen är beredda att betala för ett hus och förhoppningsvis även inspirera andra.

Nedan tabell har varit en bra hjälp att på ett relativ enkelt sätt kunna se hur vissa ändringar av ingående variabler påverka helheten. Mest intressant är hur variablerna påverkar ”utgående lån” varje år. I aktuella tabellen skulle vi exempelvis amortera ner lånen från 850k till 202k på tio år. Det blir även tydligare hur summan för ränteutgifterna minskar varje år och amorteringen ökar i samma utsträckning.

Huskalkyl

Siffran Köpesumman är för tillfället lite taget ur luften, då vi egentligen inte kan tänka oss att lägga mer än 10.000 kr i hyra på det perfekta boendet och som jag skrev igår 8 gånger årshyran hamnar vi däromkring. Jag tror att det något slags övre gräns för oss. Skulle vi bygga ett nytt hus borde vi kunna uppfylla våra krav under den summan (egen arbetsinsats är då gratis).

Kontantinsatsen är satt till 15%. Skulle aldrig komma på den tanken att ta ett blancolån för den delen heller.

Räntan är för tillfället en uppskattning närmaste tio åren. Generellt är det aldrig lönsamt i längden att binda sin ränta. Motparten som antar sig förpliktelsen att låna pengarna till en fast ränta vill ha en viss marginal för att göra det. I nuläget skulle jag dock kunna tänka mig att låsa 50% av lånet på 5 år som en slags försäkring. Det finns även en risk att ränteavdraget inte kommer finnas kvar i samma form som idag.

Nu till det mest intressanta Utgifter mån tot. Det är den maximala summan per månad som vi vill låsa upp för ett husköp (den variabeln är viktigaste input i hela formeln, Ränta, Drift och Avskrivning dras av och bildar Summan bredvid Amortering). Ökar den siffran och alla andra variabler oförändrade går alltså Amortering upp och utgående lån varje år minskar (som en bieffekt minskar även räntekostnaden då). Summan 12000 kr motsvarar 30% av vår nettoinkomst för tillfället (nuvarande boendekostnad motsvarar 18%). Andelen sparande i aktier skulle alltså minskar med 12% av vår nettoinkomst, istället skulle vi kunna kalla största delen av amorteringen sparande (förutsatt att huspriserna inte går ner). Totalt sett skulle vi alltså kunna upprätthålla samma sparandekvot och i takt med lägre räntekostnad (mindre lån efter varje amortering) och högre amortering skulle kvoten kunna öka trots att vi fortfarande ”bara” lägger 12000 kr per månad under kategorin boende.

Drift är summan tror komma maximalt krävas för att kunna bo i huset. Här ingår allt från värme till hemförsäkring. Det kan även tänkas innebära att en investering för uppvärmning (bergvärme, vedpanna mm.) kan avbetalas med denna summa.

Avskrivning den mest intressanta punkten. Jag har nog aldrig hört någon talas om en värdeminskning av byggnader eller renoveringsbehov om tjugo år innan de köpte/byggde sina hus. Jag satt 2% där men tror att det snarare kan krävas 3% årligen. Även om man bygger ett helt nytt hus så kommer man att renovera delar av det inom 20 år. Vitvaror kommer att bytas ut, badrum fräschas upp, tapetsera om rum och byta ut golv. En altan ser inte fräsch ut efter 20 år heller och fasaden måste kanske målas var tionde år. Jag tror att man kan klara sig på 20000 kr per år i snitt men då utgår jag ifrån att jag ska göra i stort sett all arbetsinsats själv, förutom det hoppas jag även kunna köpa material till bra priser. Anlitar man någon som ska renovera ett badrum så försvinner 5 år av det beloppet utan problem. Det handlar nog mycket om vad man är villig att göra, hur mycket tid man vill spendera på att renovera själv och leta efter material. Rent praktisk skulle den summan sättas in på ett eget konto för framtida renoveringar eller alternativt amorteras extra. Gör man inga renoveringar kan man nog inte heller förvänta sig att huset ska bibehålla sitt värde i 30 år. Hur många idag vill bo i ett hus med utrustning och inredning från början av 80-talet?

Amortering ett känsligt ämne hos många. Som jag ser det skrämmande att det inte verka amorteras i hos dagens köpare och inte heller finns en tanke på framtida renoveringsbehov/avskrivning. Amortering innebär för oss ett tvingat sparande. Pengarna blir låsta i en enda fastighet som inte ger intäkter utan ger oss besparingar längre fram. Ju mer man amortera desto lägre blir ränterisken samtidig minskar även summan räntekostnader vilket ge utrymme till ännu mer amortering. Det borde enligt min syn vara en självklarhet att lägga en fast summa på sina lån varje månad. Är räntan låg ska man amortera mer.

Mallen ska bara ge en fingervisning på vad det egentligen kan förväntas att kosta. Jag testade samma uträkning på ett hus för 3 miljoner (en bekant som nyligen beställt ett hus för den summan, liknande inkomst som vi har) Jag var tvungen att gå upp till 18000 kr per månad innan det blev ett litet plus på amortering. Lägger man till amortering på trettio år så är man uppe i 27000 kr. Sedan en högre ränta och inget ränteavdrag så räcker inte inkomsterna längre.

Fördelen med att göra den kalkylen blir att vi vet vilket utrymme vi på ett ungefär har. När man sedan kan sätta flera detaljer kan också våra variabler blir flera och antaganden mer exakta. Vi borde kunna amortera huset på tio år samtidigt som vi håller uppe våra aktieinvesteringar på en relativ bra nivå. Det går inte att uppskatta driftkostnaden förrän man vet vilket hus man ska köpa/bygga 🙂

/J

Posted in Husplaner | 3 Kommentarer

Utrymme till husköp

En del av våra drömmar innebär att vi ska flytta till hus med egen mark. Vi har inte satt på pränt något konkret om hur vi vill leva i framtiden, dock så är ett hus i Sverige en del av det. Vi har några krav som ska uppfyllas av boendet vi ska köpa. För det första ska det vara relativt kort avstånd till familjen – motpolen till det blir att vi ska kunna ha ett relativt bra utbud av jobb inom det området. Det gäller att hitta en kompromiss som fungerar. Själva huset ska vara lagom stort för oss, det krävs inga 200 kvm för att vi ska trivas. Det optimala vore att kunna köpa marken och sedan bygga huset vi vill ha till en rimlig peng. Själva marken ska vara tillräckligt stor för att odla mat, ha egen ved och ett större garage.

Sedan ställer vi oss frågan vad vi är villiga att betala eller snarare vad som är rimligt att betala. Vi kommer att bo ute på landet och räknar därför med att få mer för pengarna än i staden nu. Svåraste biten är den ekonomiska. Vad är ett hus egentligen värt? När kan ett hus kallas för en investering? Jag har inte gjort modellen för beräkningarna färdig än dock så har jag såhär långt kommit fram till att maxpriset borde ligga runt 8 gånger vad motsvarande boende skulle kosta att hyra på årsbasis. Det motsvara 12% intäkter på inköpspriset. 2% Försvinner årligen som avskrivning för byggnadsvärdet, 4% räknar som driftkostnad, 3% är kostnaden för lånet (efter avdrag) och resterande 3% är minimum vad vi själva kräver som avkastning (på totala köpesumman efter alla kostnader). Variablerna kommer så klart ändras beroende på vilket hus man räknar på.

Med denna mall och ingående värden är det dock enkelt att ställa upp och räkna på ”Discounted cash flow” i Excel. Jag använder en något förenklat DCF modell varje gång jag kollar upp möjligheten att köpa hyresfastighet (eller eget boende) just för att se kassaflödet och hur vår egen ekonomi påverkas. Har man dessutom gjort en sådan modell en gång går den lätt att anpassa till andra förutsättningar som exempelvis att köpa genom ett AB eller enskild firma, eller komplettera med intäkter för uthyrning till en student. Jag kan rekommendera alla som är intresserade av investeringar att läsa på om leveraged buyout (LBO). För mig innebar det stor nytta i att kolla djupare på kassaflödet i underliggande investering och vad man kan göra med det. När det gäller fastigheter bruka jag tänka i dessa termer, att genomföra en LBO.

När modellen är färdig, vi satt gränsen vad huset får kosta oss per månad och vi kan jämföra totalsumman med priserna på husen ser vi om det finns en möjlighet. Detta är även viktigt för våra aktieinvesteringar då vi bör veta vilken kontantinsats vi måste ”reservera” och inte ska låsa upp i aktier.

/J

Posted in Husplaner | Kommentarer inaktiverade för Utrymme till husköp

Inköp Tesco PLC

Det blev 460 stycken strax under 3,50 GBP. Tescos lägre omsättning (på grund av skandalerna med hästkött?) ser jag själv som en engångseffekt. Det är rätt intressant hur fort sådana ”skandaler” glöms bort. Kommer ni ihåg glas i kycklingen? Jag antar att de flesta redan efter några veckor köpte samma märke igen. Samma gäller frysta bären för ett tag sedan, inte många som tänker på det längre.

Tanken är att vi ska genomföra fler inköp på kort tid för att minska vår andel likvida medel till under 40%. Om en större nedgång kommer vill vi kunna köpa billiga kvalitetsbolag, så vi kommer att ha kvar en del likvider. Alternativet till det som jag funderat kring är att köpa aktier som är mindre känsliga vid en nedgång (låg beta) och sedan vikta om dessa när aktierna med hög beta tappat mer. Det är svårt att förutse börsens utveckling på några års sikt. Visst är det en stor del orosmoln för den globala ekonomin kvar, men samtidigt är risken att vara likvid i SEK också relativt hög. Sätter inflationen igång vill jag gärna ha investerat papperspengarna i något med ett riktigt bakomliggande värde.

Dags att bege sig ut med familjen för att njuta av solen nu 🙂

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | 2 Kommentarer

Börsklimatet

Negativa trenden på börserna har fortsatt idag med. Det blir mer uppenbart när man följer några stycken bolag dagligen. Tesco och Immofinanz närmar sig nu verkligen tänkte inköpsnivåer. Vinda har gått ner rätt många procent på några dagar (aktien handelsstoppades även) dock så är infon inte den bästa angående detta så jag väntar på mer info.

Det känns som att det kan på kort sikt bli en nedgång som blir lite djupare (5-10% till?) men även långsiktig känns det inte säker att året slutar på plus.

Det kom även lite info från Blackpearl angående finansieringen. Jag själv ser hellre lån (med bra villkor?) än en utspädning av aktier. Det finns många företag som kan leverera en högre avkastning till sina ägare med belåning. Ska ta ett kort exempel som jag räknade på när vi var inne på att köpa en mindre hyresfastighet. Avkastningen i det området var god så netto blev det 10% på köpesumman. Hade vi finansierat det med egna medel alltså en förräntning på 10% om året. Med lån på 85% såg det däremot ut som att vårt kapital ökade med 37% i snitt (med hänsyn till räntor och osv.). Med tiden när man hunnit amortera och kommit upp i en hög soliditet så minskar såklart avkastningen i procent på EK. Det hade därmed varit aktuellt att belåna fastigheten på nytt och investera i en till fastighet för att behålla den avkastningen. Allting handlar så klart om vilken risk man är villig att ta. Ökar belåningen ökar också risken i minst samma utsträckning (mer om andra variabler påverkas som exempelvis kreditvillkor). Köpte in 400 Blackpearl nu till att börja med. Kursen kan självklart sjunka ännu mer då marknaden inte tog emot meddelandet som särskilt positivt och det varit nedgång ett par dagar i aktien. Tror dock att den investeringen på lång sikt kan bli riktig bra och positionen kommer att utökas så småningom.

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Börsklimatet

Översvämningarna

Har inte läst så mycket om översvämningarna i bl.a. Tyskland fram till igår. Det börjar komma upp i extrema nivåer (historiskt sett) och vilka skador som det kan medföra blir allt svårare att uppskatta. Kan konstatera att försäkringsbolagen gått ner en del senaste dagarna.

Detta är ännu ett bra exempel på hur man utan specifik kunskap om aktieanalys relativt säker kan/kunnat tjäna några procent på kort sikt. Oljekatastrofen för BP samt kärnkraftsdebatten är ett par exempel till. Är man duktig att följa nyheterna och sedan kan sätta i relation till vilka företag som påverkas mest av sådana händelser (engångseffekter) kan man blanka/köpa aktien på kort sikt. Min erfarenhet är att marknaden är så kortsiktig att många engångseffekter (lång vinter för skidsäsongen, snöslungor mm.) påverka aktiepriset mer än den faktiska finansiella påverkan (både positiv och negativ).

Jag är egentligen inget stort fan av optioner/hävstångsprodukter då prissättningen är väldigt komplext. Black and Scholes formeln är väl den som jag tror mest på dock så känns även den osäker, när volatiliteten i underliggande tillgången ökar markant, på kort tid.
Jag gissar att dräneringspumpar och avfuktare kommer att sälja slut (om det inte redan är det) i de aktuella områdena.

Har tänkt kolla vidare på hur fastighetsbolag generellt påverkas av sådana händelser. Mesta delen av risken borde det finnas försäkring mot dock så kan översvämningsdrabbade områden efter några gånger vara mindre attraktiva att hyra.

/J

Posted in Nationalekonomi | Kommentarer inaktiverade för Översvämningarna

Att ta sig tid

Det är just det vi har gjort i helgen. Tagit dagen som den kommit och inte kollat på klockan mer än när det verkligen behövdes. Att vädret varit helt fantastiskt har inte gjort saken sämre, första gången i år som vi har lyckats fylla på rejält med D-vitamin. Lilleman var så trött igår kväll att han somnade direkt på kvällen, att kunna ta sig den tiden och låta honom kasta sten i vattnet, plocka maskrosor eller kolla på djuren i parken i flera timmar. Det är viktigt att hitta den balansen, att kunna varva ner och njuta av fritiden och släppa stressen man bär med sig annars. Även om det inte blev mycket sömn i helgen så känner jag mig på något sätt nöjdare och ner motiverad idag. Även om vi jobbar mot ett mål som är flera år fram i tiden så ska vi tänka på att leva i nuet!

Nedan en bild på våra tomater. Är faktiskt riktig stolt över att det redan i mitten på maj har kommit tomater på plantorna. Nästa steg för att få bättre avkastning på plantorna är större krukor och bättre pollinering. Varje planta har 3-5 liter jord nu, egentligen borde dessa planterats om till tio liters hinkar dock så har vi för lite plats på balkongen för att kunna göra det med alla. Det får helt enkelt vänta tills nästa år när vi förhoppningsvis har hunnit flytta till ett hus ”på landet”.

tomat

I övrigt har Dow Jones gått ner en del i fredags och jag hoppas på att det fortsätter ett tag framöver. Jag har funderat igenom inköpen till vår portfölj och då vårat EK ökar i ganska hög takt innebär det även att 15k kr som idag utgör 5% av våra tillgångar vid årsskiftet bara kommer att motsvara 3,5%. ”Viktningen” i portföljen ska därmed beräknas på nuvarande EK plus den summan vi har prognostiserat att kunna spara framtill början av 2014. Förhoppningsvis kommer antalet affärer (courtage) därmed minskar och vi i längden kan bli fullt investerade.

Ha en bra start på veckan!

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Att ta sig tid

Swedish Greys - ett WordPress-tema från Nordic Themepark.