Månadsarkiv: maj 2013

Bevakningslistan

Senaste dagarna har vissa bolag stuckit iväg en del och andra gått ner. Mest aktuellt för inköpg blir nu Tesco samt en ökning av Immofinanz.

Jag kollade en del på andra fastighetsbolag men inte hittat några fler som är aktuella för inköp just nu. Diös kändes lägst värderat (sett till P/E) dock så tycker jag att risken i deras geografiska exponering inte passar in i portföljen. Har även kollat närmare på citycon som skulle kunna vara ett fint uppvärderingscase men även där tycker jag att priset i nuläget är för högt med tanke på deras exponering och min syn på risken i underliggande tillgångarna. GSW Immobilien AG kommer jag definitivt köpa om det blir en större nedgång, bolaget är exponerat mot fastigheter i Berlin men i dagens värdering alldeles för höga P/E-tal.

Immofinanz har en bred geografisk spridning och dessutom inom olika områden, målet är att öka till 10% av EK (5% i nuläget) för mig. Kursen har dessutom gått ner lite grann senaste dagarna, utdelningen kommer under hösten och då lär även intresset ökar en del. Direktavkastningen är bra och om den nivån behålls kommer fler att få upp intresset för aktien.

Bankerna som jag ville köpa har gått upp för mycket på sistone. Danske bank har gått 10% på bara några dagar. Citigroup handlas på över 53 USD synd att jag inta tog tag i saken och köpte, bara att hoppas på en nedgång framöver.

Efter en kommentar på bloggen har jag även hunnit sätta mig in lite mer i Hafslund. Kursen måste vara på ATL i dagsläget (utdelning 5,5%). Jämför med andra energibolag lågt värderat, dessutom geografisk där vi inte har några andra bolag i NOK för tillfället.

Även Tesco har gått ner en del och börja närma sig satta mål för inköp. Äldre analys av Tesco på Gustavsaktieblogg: http://gustavsaktieblogg.blogspot.se/2012/06/tesco-intressant-men-har-buffett-eller.html

Har börjat fundera på att lägga till en kolumn i vår Excelfil i bevakningslistan. Den ska innehålla förväntade tidshorisonten med respektive investering. Det kan både handla om en målkurs när aktien ska säljas men även antal år. Tesco och Hafslund skulle exempelvis få kategorin mer än tio år (om inget oförutsett händer). Immofinanz och bankerna däremot en målkurs (eller krav på minsta utdelning). Syftet med det är att se tydligare vilka bolag som ska täcka våra framtida utgifter. I det långa loppet vill vi ha våra utdelningar ifrån samma bransch som våra utgifter går till (en naturlig hedge). Dessutom investera vi då i branscher/bolag som vi själva konsumera av vilket underlättar att se framtida förändringar redan i vårt egna beteende.

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för Bevakningslistan

Mål – visioner

Efter inlägget i måndags där jag nämnde mål som inte går mäta i kronor eller procent har vi börjat pratat lite mer konkret om vad vi vill uppnå inom en snar framtid. Det mesta handlar om livskvalité som jag väljer att kalla det. För oss innebär livskvalité att vi mår så bra som möjligt och samtidigt kan skapa förutsättningar för att uppnå våra långsiktiga mål och drömmar. När det gäller ens drömmar så tror jag att det är just det som är den viktigaste drivkraften vi har. Har man inga visioner/drömmar för framtiden så är det svårt att komma vidare långsiktigt. Nu vet jag att alla inte är benägna om att förändra sina liv men jag är övertygat om att alla borde skapa rimliga mål (som kan uppnås) för att inte fastna i samma mönster. Enligt mig har det exempelvis gått för långt när man till slut går till sitt jobb av rena vana och utan att vilja förändra något på arbetssättet. När man inte ens frågar sig själv frågan vad gör jag här? Så är det verkligen dags att ändra på något.

Jag blir mer medveten om att vi måste göra förändringarna tidigare och inte skjuta upp dessa i flera år. Nu finns det tyvärr ingen solver funktion i Excel som kan ge det perfekta resultatet i form av mest nytta. Så istället måste vi sätta mål utifrån vad vi vill prioritera.

Förutom sparandet så ska vi sträva efter att uppfylla följande mål:
Byte av jobb inom tre månader. Jag ska byta jobb, delvis för inkomsternas skull men även för min egen utveckling. Jag är egentligen inte intresserad av att göra karriär dock så förenkla vi mycket i vardagen om jag kan nå en högre inkomst. Mitt nuvarande jobb innehåller en hel del enkla operativa moment vilket efter nästan två år blir till ”vanor” dock så är det nog ett av de flexiblaste jobben jag kommer att ha antagligen. Motivationen har även tagit av och att klättra inom samma organisation har jag inget intresse av längre så jag söker mig även till en annan bransch. Rent arbetsmässigt strävar jag efter ett mer strategiskt jobb. Både lönen samt arbetsuppgifterna är mer tilltalande. Utifrån vilket jobb/lön jag lyckas byta till kan det även vara aktuellt att vi ägnar mer tid åt att starta vår egen verksamhet. Om vi tror tillräckligt på det skulle en av oss syssla med det medans den andre har en stadig inkomst som anställd. Det viktigaste när det gäller jobben är att hitta en långsiktig bra balans mellan inkomst (sparande) , tid (med familjen) och trivsel (egen utveckling samt arbetsbelastning).

Nästa punkt är flytt till hus. Det området är inte helt enkelt då huspriserna sätter käppar i vägen i nuläget. Dock så är jag övertygat om att vi på ett ekonomiskt sätt kan förverkliga denna dröm. Jag börja med att formulera olika frågeställningar för att sätta en ram på vad vi vill ha för boende.

Yta, hut stort hus behöver vi? (tänk minimalistisk, hur stort behövs egentligen).

Vilka krav på tomt/mark har vi? (huset kan byggas ut, marken är det värre med).

Vilken typ av uppvärmning/energi vill vi ha? (långsiktig hållbarhet, ekonomiskt hållbart, liten sårbarhet för andra händelser).

Hur mycket får vårt eget boende kostar oss i anskaffning men även i drift och underhåll?

Vi får sätta oss och går igenom punkterna för att formulera vad vi vill. För att kunna hitta det man är ute efter gäller det att veta vad man vill!

/J

Posted in Arbete vs. Fritid, Husplaner | Kommentarer inaktiverade för Mål – visioner

6 affärer utan courtage

När vi skaffade vår ISK hade Avanza en bonus med 6 gratis affärer på svenska börsen (under första halvåret). Det är någon gång i juli som dessa förfäller. Mincourtaget annars ligger på 39 kr så det är inga större procent man kan tjäna vad det gäller större köp. Däremot har jag funderat lite att köpa några bolag för summor mellan 2000-4000 kr. Egentligen gillar jag inte att köpa för så små summor då vi fullinvesterat skulle ha 100 bolag i portföljen.

Jag har satt en gräns på mellan 15 och 20 bolag som mest för att kunna ha kvar överblicken men samtidigt minskar den specifika företagsrisken. Däremot kan jag tänka mig att köpa kvalitetsbolag eller bolag som vi tror kommer ha ett betydligt högre värde om 20 år. Dessa ska vi troligtvis inte sälja eller följa löpande vilket innebär att antalet bolag kan öka. Gäller bara att hitta några bolag som är rimligt värderade. Jag har läst en del om portföljvalsteori och när vi kommit upp i en större portfölj kommer vår investeringsfilosofi att förändras. Fokusen kommer då ligger mer på Sharpe kvot exempelvis. Kort sagt högsta möjliga avkastning givet en viss risk vi är villiga att ta. Just därför vill jag redan innan köra den filosofin under en längre period med mindre summor. Det går alltid att backtesta ett sätt i teorin dock så lär man sig mest av att även göra det i praktiken.

Det blir att ta fram gamla beräkningsmatriser från universitetstiden för att räkna på kovarianser och skapa en effektiv portfölj närmaste tiden. Ska bli spännande att se om bolagen som solverfunktionen ger i Excel även kan vara intressanta att köpa i verkligheten.

/J

Posted in Ekonomi med fokus på investering | Kommentarer inaktiverade för 6 affärer utan courtage

Uppföljning budget – maj

Räkningarna betalades i helgen och igår hann jag även med att följa upp budgeten. Blev minst sagt förvånad när vi trots vår kortsemester samt kläderna jag köpte, inte låg så dåliga till i alla fall. Många engångsutgifter finns på våren hos oss så att våra utgifter i snitt legat 1000 kr över budget är rätt naturligt. Inkomsterna är även högre på hösten då jag får fler timmar betald i snitt då.

När jag gick över till att följa upp EK och kollade på resultatet var jag tvungen att dubbelkolla så allting är betald. Trodde först jag hade missat något denna månad när EK var över 20k högre än för en månad sen. Vi har kommit upp i en bit över 310k :) Aktierna ökade med en dryg tusenlapp så resterande 20k är rent positivt kassaflöde. Efter femte uppföljningen har vi i snitt kunnat spara 15000 kr per månad (plus en ny dator i januari). Har dock insett att vi inte bara kan fokusera på sparkvoten då det finns risk att vi inte ta dom bästa besluten gällande våra föräldradagar exempelvis. Mest rationellt för oss som tror att vi kommer kunna öka våra löner en bra bit framöver är att ta ut lägsta dagarna. Dessa berättiga även till jämställdhetsbonus vilket inte ska glömmas bort.

Aktierna utgör 22% av EK och likviderna 78%. Inför nästa uppföljning av budget kommer även skatteåterbäringen in. Har även satt in pengar på vår ISK nu då det ska köpas in aktier i USD/NOK/DKK. Finns även likvider för att köpa i Europa (Euro) på den andra depån. Risken att vara likvid i SEK känns betydligt större än att köpa en global indexfond just nu så vi ska köpa aktier mer kontinuerligt.

Rent hypotetisk om vi skulle lägga ner att spara våra pengar nu så hade vi haft kontantinsatsen till en mindre villa, kunnat köpa en ny bil kontant eller levt i (Frankrike?) utan att behöva jobba i ett och ett halvt år. Nu vill vi dock kunna leva på avkastningen från våra investeringar så vi fortsätter ett tag till!

/J

Posted in Budget | Kommentarer inaktiverade för Uppföljning budget – maj

Måndag – igen

Första ordet i rubriken har fått mig att reflektera lite extra. Det har varit ett högt tempo i vardagen senaste tiden. Alla helger är bokade och båda har extremt mycket att göra på jobben. ”Fritiden” har vi valt själva och det är den delen vi i framtiden vill ha mer av också. Att båda ska jobba 8 timmar per dag är inte ett direkt val utan en bieffekt av att vi vill skapa förutsättningar för att ändra på hur vi kan allokera vår tid.

Senaste tiden har orden som ”snart har vi en vecka semester” eller ”bara några dagar tills det är långhelg” talats ut i hemmet. Känns som att vi befinner oss i en fas där en förändring måste ske. Visst är det motiverande att spara 40% av inkomsterna dock så vill vi nå högre! Vår nuvarande situation (boendet och jobben) känns temporärt – det skulle bli mer påfrestande än vad vi vill ha det att leva så i fem år till. Vi har hunnit drömma om vad vi egentligen vill. Det viktigaste är dock att vi även med exempelvis ett hus ska hålla hos inom den ekonomiska ramen som vi har satt i början av året.

När det gäller inkomsterna så är det verkligen på sin tid att jag byter jobb. Det känns lite för bekvämt att gå i samma gamla spår ett år till. Jag har sökt en del jobb och även varit på intervjuer dock så måste jag verkligen fokusera på det ifall jag inte skulle få jobbet jag väntar svar ifrån. Jag tror att det är viktigt för alla att stanna och reflektera över hur man skulle kunna förändra sin situation. Företagen jag har jobbat på har alltid mål. Att sänka kostnaderna varje år med X-antal procent, att öka omsättningen på femårssikt, att ha de mest nöjda anställda i Sverige eller att förbättra kundnöjdheten varje år. Just det senaste är det jag fundera mest på. Vi har de ekonomiska målen för oss definierade dock så borde vi även ha vissa mål som faller under nöjdhet. Även om det inte är det konkretaste målet vi har haft så känns det bra att formulera ett.

Jag tror att man måste ha ekonomiska mål samtidigt som man är ute efter att förbättra livskvalitén kontinuerligt. Det har blivit mer uppenbart för mig att man annars kan fokusera för mycket på enbart sparandet. Min tro är att man då även kan fatta beslut som gynnar både sparandet och livskvalitén samtidigt.

Ha en underbar start på veckan!

/J

Posted in Arbete vs. Fritid | Kommentarer inaktiverade för Måndag – igen

Swedish Greys - ett WordPress-tema från Nordic Themepark.